AML/CTF və sanksi̇yalara uyğunluq si̇yasəti̇

Effektivlik tarixi: 06.08.2024

İdarəedici Direktor tərəfindən 06.08.2024 tarixində təsdiq edilmişdir

TƏRİFLƏR

AML / Uyğunluq Departamenti - təşkilat daxilində AML proqramının başlanğıc və çatdırılma aspektlərinə əsas cavabdeh olan vahid. Biznes münasibətləri - müştəri ilə Təşkilat arasında biznes və ya kommersiya münasibətləri və bu əlaqə qurulduğu zaman müəyyən müddət ərzində davam edəcək bir elementin olması gözlənilir (məsələn, Müştəri ilə Təşkilat arasında müqavilənin bağlanması, mərc/bahis və maliyyə əməliyyatlarının və tranzaksiyaların davamlı icrası).

Yaxın Əlaqədar - siyasi Göstərilən Şəxs ilə birlikdə eyni hüquqi şəxsin və ya hüquqi şəxs olmayan qurumun üzvü olan və ya digər biznes münasibətlərini saxlayan təbii şəxs.

Yaxın ailə üzvü - həyat yoldaşı, qeydə alınmış tərəfdaşlıqda olan şəxs (yəni birgə yaşayış), valideynlər, qardaşlar, bacılar, uşaqlar və uşaqların həyat yoldaşları, uşaqların birgə yaşadığı şəxslər. Customer Due Diligence (CDD) - müştərinin şəxsiyyətini müəyyənləşdirmək və müstəqil və etibarlı mənbədən əldə edilən sənədlər, məlumatlar və ya məlumatlar əsasında Müştərinin şəxsiyyətini təsdiqləmək; Biznes Münasibətlərinin məqsədi və nəzərdə tutulan xarakteri barədə məlumatın qiymətləndirilməsi və zərurət olduqda əldə edilməsi; Tranzaksiyaların Təşkilatın Müştəri haqqında biliyi ilə uyğunluğunu təmin etmək üçün həmin münasibətlər boyunca həyata keçirilən əməliyyatların diqqətlə araşdırılmasını ehtiva edən davamlı monitorinqin aparılması. Müştəri/Klient/Oyunçu - təşkilatın təqdim etdiyi onlayn oyun və mərc xidmətlərindən istifadə edən şəxs.

FATF – Maliyyə Fəaliyyəti üzrə İşçi Qrupu.

FIU – Maliyyə İstintaq Bölməsi.

Yüksək riskli üçüncü ölkələr - AML/CFT rejimlərində strateji çatışmazlıqlara malik olan və Birliyin maliyyə sisteminə əhəmiyyətli təhdidlər yaradan ölkələr (Direktiv (EU) 2015/849 Maddə 9). İdentifikasiya - CDD-nin bir hissəsi olaraq, şəxsə birbaşa aid olan fərdiləşdirilmiş unikal məlumat əsasında həmin şəxsin şəxsiyyətinin müəyyən edilməsi.

Qanun - Pul Yuyulmasının və Terrorizmin Maliyyələşdirilməsinin Qarşısının Alınması Qanunu.

Pul yuyulması (ML) - Hər hansı bir qanunsuz olaraq əldə edilmiş vəsaitlərin kimliyini dəyişdirmək məqsədi daşıyan cinayət əməli, məsələn, narkotik alveri, terror fəaliyyətləri və ya başqa cinayətlərdən əldə edilən vəsaitlərin qanuni mənbədən gəldiyi təəssüratını yaratmaq üçün əməliyyatlarda iştirak. Pul yuyulması, saxtakarlıq, korrupsiya, təşkil edilmiş cinayət və ya terrorizm kimi qanunsuz fəaliyyətlərdən əldə edilən vəsaitlərin gizlədilməsini və ya mənşəyini dəyişdirməyi nəzərdə tutur. Təşkilat – ALTERNATE TECHNOLOGY LIMITADA, Kosta Rika qanunlarına əsasən yaradılmış şirkət, qeydiyyat ünvanı Province 06 Puntarenas, Canton 11 Garabito, Jaco, Pastor Diaz Ave, East Side Of The Municipality Of Garabito və şirkət nömrəsi: 3-102-902854, Seyşel qanunlarına əsasən yaradılmış və lisenziya nömrəsi /lisenziya nömrəsi daxil edin/ ilə onlayn mərc təşkilatı olaraq fəaliyyət göstərir. Təşkilat "Şirkət / Təşkilat" terminləri də bu Siyasətlərdə istifadə edildikdə Təşkilatın idarəetmə orqanlarına, həmin orqanların üzvlərinə və Təşkilatın işçilərinə aiddir. Siyasət – AML/CFT və Sanksiyalara Uyğunluq Siyasəti. Siyasi Nüfuzlu Şəxs (PEP) - İctimai Vəzifə tutmuş və ya tutmuş Fərdi Şəxslər və bu cür şəxslərin Yaxın Ailə Üzvləri və ya Yaxın Əlaqəli Şəxsləri.

İctimai Vəzifələr:

1. Dövlət başçısı, hökumət başçısı, nazir, nazir müavini və ya nazir müavini, dövlət katibi, parlamentin, hökumətin və ya nazirliyin kansleri;

2. Parlament üzvü;

3. Ali Məhkəmənin, Konstitusiya Məhkəməsinin və ya qərarları apellyasiya edilməyən digər ali məhkəmə orqanlarının üzvü;

4. Bələdiyyə başçısı, bələdiyyə administrasiyasının rəhbəri;

5. Dövlət auditinin və ya nəzarətin ali qurumunun idarəetmə orqanının üzvü və ya mərkəzi bankın idarə heyətinin sədri, sədr müavini və ya üzvü;

6. Xarici dövlətlərin səfirləri, müvəqqəti işlər vəkili, Anjouan silahlı qüvvələrinin başçısı, silahlı qüvvələrin və birləşmələrin komandiri, müdafiə qərargahı rəisi və ya xarici silahlı qüvvələrin yüksək rütbəli zabiti;

7. Dövlətə məxsus olan, səhmlərin və ya səhmlərin bir hissəsinin ümumi yığıncaqda səslərin yarıdan çoxunu daşıdığı publik şirkətin, səhmdar cəmiyyətin və ya məhdud məsuliyyətli cəmiyyətin idarəetmə və ya nəzarət orqanının üzvü;

8. Dövlətə məxsus olan səhmlərin yarıdan çoxunu daşıyan, iri müəssisə hesab olunan bələdiyyə müəssisəsinin, səhmdar cəmiyyətin və ya məhdud məsuliyyətli cəmiyyətin idarəetmə və ya nəzarət orqanının üzvü;

9. Beynəlxalq hökumətlərarası təşkilatın direktoru, direktor müavini və ya idarəetmə və ya nəzarət orqanının üzvü;

10. Siyasi partiyanın lideri, lider müavini və ya idarəetmə orqanının üzvü.

Vəsaitlərin mənbəyi – işgüzar münasibətlərdə və ya təsadüfi əməliyyatda iştirak edən vəsaitlərin mənşəyini bildirir. Bu, həm işgüzar münasibətlərdə istifadə edilən vəsaiti yaradan fəaliyyəti, məsələn, müştərinin maaşını, həm də müştərinin vəsaitlərinin köçürüldüyü vasitələri əhatə edir.

Sərvətin mənbəyi – müştərinin uzun müddət ərzində əldə etdiyi və ümumi sərvətini (ümumi vəsaitləri) təşkil edən vəsaitlərə istinad edir. Sərvətin mənbəyini müəyyən edərkən əsas diqqət müştərinin sərvəti necə əldə etdiyini göstərən fəaliyyətlərə dair məlumatların əldə edilməsinə yönəldilir.

Terrorizmin maliyyələşdirilməsi (TF) - terror aktlarını və ya təşkilatları dəstəkləmək məqsədi ilə vəsaitlərin toplanması, cəlb edilməsi və ya təmin edilməsi. Vəsaitlər həm qanuni, həm də qeyri-qanuni mənbələrdən qaynaqlana bilər. Beynəlxalq Terrorizmin Maliyyələşdirilməsinin Qarşısının Alınması Konvensiyasına görə, bir şəxs terrorizmin maliyyələşdirilməsi cinayətini törədir "əgər həmin şəxs hər hansı vasitə ilə, birbaşa və ya dolayısı ilə, qanunsuz və qəsdən vəsaitləri təmin edir və ya toplayırsa və onların tamamilə və ya qismən istifadəsinin nəzərdə tutulduğunu və ya istifadəsini bildiyi halda" cinayəti həyata keçirmək üçün istifadə olunacağını bilirsə.

1. SİYASƏTİN ƏTRAFI

1.1 Təşkilatın ən yüksək standartları qorumaq və bütün müvafiq tənzimləmələri izləmək öhdəliyinin bir hissəsi olaraq, Təşkilatın siyasəti pul yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi hallarını qadağan etmək və qarşısını almaqdır.

Təşkilat ALTERNATE TECHNOLOGY LIMITADA-dır; bu, Kosta-Rika qanunları altında təsis edilmiş bir şirkət olub, qeydiyyat ünvanı: Province 06 Puntarenas, Canton 11 Garabito, Jaco, Pastor Diaz Ave, Municipality Of Garabito-nun şərq tərəfindədir və şirkət nömrəsi: 3-102-902854. O, Seyşel adaları qanunları altında təsis edilmiş və icazə verilmiş onlayn qumar müəssisəsidir (lisenziya nömrəsi /lisenziya nömrəsini daxil edin/). Pul yuyulması, qeyri-qanuni fəaliyyətlərdən əldə olunan fondların mahiyyətini və ya mənşəyini gizlətmək və ya maskalamaq məqsədini güdən hər hansı bir əməliyyatın iştirakını əhatə edir. Pul yuyulması yalnız narkotiklərin ticarəti ilə bağlı gəlirlər deyil, həmçinin digər qeyri-qanuni fəaliyyətlərlə, o cümlədən fırıldaqçılıq, korrupsiya, təşkilatlanmış cinayət, terrorizm və digər bir çox cinayətlərlə əlaqəli fondları əhatə edir.

Ümumiyyətlə, pul yuyulması üç mərhələdən ibarətdir:

Yerləşdirmə: Qeyri-qanuni / cinayət fəaliyyətlərindən əldə olunan nağd pulların maliyyə və ya qeyri-maliyyə müəssisələrinə təqdim edilməsi. Təhlükəsizlik: Cinayət fəaliyyətlərinin gəlirlərini onların mənbəyindən ayırmaq üçün mürəkkəb maliyyə əməliyyatlarının qat-qat istifadəsi. Bu qatlar audit izini çətinləşdirmək, fondların mənşəyini gizlətmək və anonimlik təmin etmək məqsədini güdür.

İnteqrasiya: Yuyulmuş gəlirlərin iqtisadiyyata geri qaytarılması, belə ki, onlar maliyyə sisteminə qanuni fondlar kimi daxil olur. 1.2 Terrorizm maliyyələşdirilməsi, terror təşkilatlarının fəaliyyətlərini maliyyələşdirmək üçün istifadə etdiyi üsul və metodları əhatə edir. Bu pul qanuni mənbələrdən, məsələn, müəssisələr və xeyriyyə təşkilatlarından gəlir. Ancaq terror qrupları, silah, narkotik və ya insan ticarəti ilə məşğul olmaq, yaxud fidyə üçün oğurlama kimi qeyri-qanuni fəaliyyətlərdən də maliyyələşmələrini əldə edə bilərlər.

Bu Siyasət, ALTERNATE TECHNOLOGY LIMITADA-nın (Təşkilat) Anti-Pul Yuyulması Zabitinin tərtib etdiyi və dövri olaraq yeniləndiyi, pul yuyulmasının və terrorizmin maliyyələşdirilməsinin qarşısını almaqla bağlı Təşkilatın İdarə Heyəti tərəfindən müəyyən edilmiş ümumi prinsiplərə əsaslanır.

Siyasət Təşkilatın bütün əməkdaşlarına aiddir və əməkdaşların əsas rol və məsuliyyətlərini müəyyən etmək, eləcə də aşağıdakı qanunvericiliyə riayət etməsini təmin etmək məqsədini güdür:

● Pul yuyulmasının və terrorizmin maliyyələşdirilməsi məqsədilə Maliyyə Sisteminin istifadəsinin qarşısını almaq üçün Avropa Direktivi 2005/60/EC və Avropa Direktivi 2018/843, Milli Qanuna (L188(I)/2007-2018) tətbiq edilmişdir.

● Anjouan Pul Yuyulmasının Qarşısının Alınması Aktı 008, 2005. Mövcud Siyasətin hər hansı dəyişiklikləri və ya əlavələri Şirkətin İdarə Heyəti tərəfindən təsdiq edilməlidir.

1.3 Sənədin Məsuliyyətləri və Alıcıları:

Prosesin Sahibi: AML Zabiti

Məsuliyyətlər:

Bu sənəd, iş vəzifələri biznes əlaqələrinin yaradılması və nəzərdən keçirilməsi ilə bağlı olan Təşkilatın bütün əməkdaşları üçün bağlayıcıdır.

Prosedurda pozuntular olduğu hallarda, pozuntunu aşkar edən şəxsin dərhal öz struktural bölməsinin rəhbərinə məlumat verməsi lazımdır. Əgər Təşkilatda həyata keçirilən proseslərlə prosedurda müəyyən edilmiş proseslər arasında fərqliliklər aşkarlanırsa, Prosesin Sahibinə məlumat verilməlidir.

Sənədin Alıcıları:

● Müştəri dəstəyi şöbəsi

● Fırıldaqçılığın qarşısının alınması şöbəsi

● Ödənişlər şöbəsi

● AML şöbəsi

2. IDARƏ HEYƏTİ

2.1 İdarə Heyəti, Təşkilatın qanun çərçivəsində öhdəliklərinə riayət etməsini təmin etməkdən məsuldur. İdarə Heyəti, qanunla qoyulan öhdəliklərə riayət etmək üçün tətbiq olunan siyasətlərin, tədbirlərin və prosedurların effektivliyini qiymətləndirməli və dövri olaraq nəzərdən keçirməlidir və hər hansı çatışmazlıqları aradan qaldırmaq üçün müvafiq tədbirlər görməlidir.

2.2 İdarə Heyətinin pul yuyulmasının və terrorizmin maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması ilə bağlı əsas vəzifələri və məsuliyyətləri bunlardır:

● Təşkilatın pul yuyulmasının və terrorizmin maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınmasına dair ümumi siyasət prinsiplərini müəyyənləşdirmək, qeyd etmək və təsdiq etmək və müvafiq olaraq Anti-Pul Yuyulması Zabiti məlumatlandırmaq

● Anti-Pul Yuyulması Zabitinin təyin edilməsi və onun əsas vəzifələrinin və məsuliyyətlərinin müəyyən edilməsi, lazım olduqda köməkçi uyğunluq zabitlərinin təyin edilməsi

● AML siyasətinin və prosedurlarının təsdiq edilməsi

● AML siyasətinin Təşkilatın bütün əməkdaşlarına çatdırılması

● Qanunun və AML Direktivasının tələblərinin yerinə yetirilməsini təmin etmək, eləcə də Təşkilatın pul yuyulmasının və terrorizmin maliyyələşdirilməsinin qarşısını almaq üçün müvafiq, effektiv və kifayət qədər sistem və nəzarət saxlamasını təmin etmək

● Anti-Pul Yuyulması Zabitinin öz vəzifə və məsuliyyətlərini yerinə yetirmək üçün lazım olan bütün sənəd və məlumatlara tam giriş imkanı olması

● Təşkilatın bütün əməkdaşlarının Anti-Pul Yuyulması Zabitini tanıması və AML qanunlarının və Direktivasının tələblərinə uyğun olaraq ona bütün şübhəli əməliyyatları bildirməsi

● Şübhəli əməliyyatların Anti-Pul Yuyulması Zabitinə tez və aydın şəkildə bildiriləcək bir kommunikasiya zəncirinin yaradılması

● Anti-Pul Yuyulması Zabitinin öz vəzifə və məsuliyyətlərini effektiv şəkildə yerinə yetirməsi üçün kifayət qədər resurslar, işçi qüvvəsi və texnologiyaya malik olmasını təmin etmək

● İllik Hesabatın qiymətləndirilməsi və təsdiqi

● Anti-Pul Yuyulması Zabiti tərəfindən İdarəyə təqdim edilən hesabatın nəzərdən keçirilməsi

Pul yuyulmasının və terrorizmin maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması üzrə ümumi məsuliyyət İdarə Heyətində olduğu üçün, onlar həmçinin Anti-Pul Yuyulması Zabiti tərəfindən hazırlanmış İllik Hesabatın qiymətləndirilməsi və təsdiq edilməsindən, həmçinin Hesabatda müəyyən edilmiş hər hansı zəifliklərin və ya çatışmazlıqların aradan qaldırılması üçün müvafiq hesab edilən hər hansı zəruri tədbirləri görməkdən məsuldur.

3. DAXİLİ AUDİT

3.1 Təşkilat, cari praktikalara davamlı olaraq test etmək və təkmilləşdirmə təklifləri olduğu halda Təşkilatı məlumatlandırmaq üçün Daxili Auditor təyin etmişdir. Audit, ən azı ildə bir dəfə aparılır. Hər hansı tapıntılar İdarə Heyətinə təqdim olunur və İdarə Heyəti aşkar edilmiş hər hansı zəifliklərin və ya çatışmazlıqların aradan qaldırılması üçün atılmalı olan zəruri tədbirləri müəyyən edir

4. AML ZABITININ ROLU VƏ MƏSULİYYƏTLƏRİ

4.1 AML zabiti müvafiq vəzifə və məsuliyyətlərini yerinə yetirmək üçün lazım olan səlahiyyət, resurslar və biliklərə malikdir və həmçinin bütün müvafiq məlumatlara çıxışı var. Təşkilatın işçiləri AML rolunu yerinə yetirən şəxs və onunla əlaqə qurma yolları haqqında məlumatlandırılır. Hal-hazırda, 1 işçi AML zabiti vəzifəsinə təyin edilib: Volodymyr Bakotskyi

AML Departamentinin strukturunda hər hansı bir dəyişiklik olduqda bu, Kompüter Oyunları Lisenziyası Şurasına müvafiq olaraq bildirəcəyik.

4.2 AML zabitinin məsuliyyətləri:

● Pul yuyulmasının və Terrorizmin Maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması üçün Təşkilatın prosedur və nəzarətlərini hazırlamaq.

● Müştəri Qəbul Siyasətini inkişaf etdirmək və yaxşılaşdırmaq və onu İdarə Heyətinin təsdiqinə təqdim etmək.

● Təşkilatın ümumi siyasət prinsiplərinin səmərəli və təsirli tətbiqini izləmək və qiymətləndirmək və Pul yuyulmasının və Terrorizmin Maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması ilə bağlı əlaqəli riskləri idarə etmək.

● KYC və EDD prosedurlarına riayət olunduğuna əmin olmaq.

● Sanksiyalar üzrə uyğunluq prosedurlarına riayət olunduğuna əmin olmaq.

● Təşkilat daxilində pul yuyulmasının qarşısının alınması proqramının tətbiqi ilə bağlı işçilərə məsləhət vermək.

● Təşkilatın işçilərinə AML/CTF və Sanksiyalar üzrə uyğunluq mövzusunda zəruri materiallar və təlimlər vermək.

● İdarə Heyətini, Qubernator tərəfindən verilən qanunlara, tənzimləmələrə və direktivlərə əməl edilməməsi hallarından dərhal məlumatlandırmaq.

● AML Siyasətinə lazım olan hər hansı dəyişiklikləri İdarə Heyətinə tövsiyə etmək.

● Şübhəli müştəri əməliyyatları və fəaliyyətləri ilə bağlı bütün əməkdaşlardan məlumat qəbul etmək və qiymətləndirmək.

● Lazım gələrsə, bu əməliyyatlar və fəaliyyətləri Qubernatora bildirmək.

● Riskə əsaslanan yanaşma əsasında müştəri kateqorizasiyasının siyahılarının hazırlanması, saxlanması və yenilənməsini təmin etmək.

● Müştəri və əməliyyatların mövcudluğunu yoxlamaq və AML siyasətlərinin tətbiq olunduğuna əmin olmaq.

● Mövcud və yeni müştərilər, yeni maliyyə alətləri və xidmətlərdən yaranan riskləri hər il ən azı bir dəfə aşkar etmək, qeydə almaq və qiymətləndirmək və Təşkilatın sistem və prosedurlarında lazım olan dəyişiklikləri etmək.

● Kompüter Oyunları Lisenziyası Şurasına aylıq qarşısının alınması bəyanatını vaxtında hazırlayıb təqdim etmək.

● İdarə Heyətinə, ən azı ildə bir dəfə, uyğunluq məsələləri ilə bağlı hesabat vermək, xüsusilə də aşkar edilmiş hər hansı çatışmazlıqların aradan qaldırılması üçün uyğun tədbirlərin görülüb-görülmədiyini göstərmək.

● İdarə Heyətinə illik AML hesabatını hazırlayıb təqdim etmək.

5. AML İLLİK HESABATI

5.1 AML işçisi tərəfindən hazırlanan İllik Hesabat, Təşkilatın qanun və Pul Yuyulmasına Qarşı Mübarizə Direktivi ilə müəyyən edilmiş öhdəliklərinə uyğunluq səviyyəsini qiymətləndirmək üçün əhəmiyyətli bir alətdir.

5.2 İllik Hesabat, hər bir təqvim ilinin sonunda iki ay ərzində (fevral ayının sonuna qədər) İdarə Heyətinə təsdiq üçün hazırlanacaq və təqdim ediləcək və tələb olunduqda, müzakirə olunub təsdiq edilmiş İllik Hesabatın protokolu ilə birlikdə Qubernatora da təqdim ediləcək. Protokolda, İllik Hesabatda aşkar edilmiş hər hansı zəifliklərin və/və ya qüsurların düzəldilməsi üçün qərarlaşdırılan tədbirlər və bu tədbirlərin həyata keçirilməsi üçün vaxt çərçivəsi də daxil olunacaq.

5.3 İllik Hesabat, müzakirə edilən il üzrə pul yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi ilə bağlı qarşısının alınması məsələlərinə dair olmalı və minimum aşağıdakıları əhatə etməlidir:

● Müzakirə olunan il ərzində qanun və AML Direktivi üzrə edilən hər hansı dəyişikliyə və/və ya yeni müddəalara uyğunluq üçün atılan tədbirlər və/və ya təqdim olunan prosedurlar barədə məlumat

● AML Uyğunluq İşçisi tərəfindən həyata keçirilən yoxlama və araşdırmalar, Təşkilatın pul yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi qarşısını almaq üçün tətbiq etdiyi siyasət, praktika, tədbirlər, prosedurlar və nəzarət sahələrində aşkar edilmiş material qüsurlar və zəifliklər barədə məlumat. Bu baxımdan, hesabatın zəifliklərin ciddiliyini, risk təsirlərini və vəziyyətin düzəldilməsi üçün atılan tədbirləri və/və ya verilmiş tövsiyələri qeyd etməsi lazımdır

● Təşkilatın əməkdaşları tərəfindən AML Uyğunluq İşçisinə təqdim olunan daxili şübhə hesabatlarının sayı və bunlarla bağlı mümkün şərh/ müşahidələr

● AML Uyğunluq İşçisi tərəfindən Qubernatora təqdim olunan hesabatların sayı, şübhə üçün əsas səbəblər və xüsusi tendensiyaların vurğulanması ilə bağlı məlumat/ təfərrüatlar

● Pul yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi qarşısının alınması məsələləri üzrə əməkdaşlarla ünsiyyət haqqında məlumat, təfərrüatlar və ya müşahidələr

● Təşkilatın yüksək riskli müştərilərə tətbiq etdiyi siyasət, tədbirlər, praktika, prosedurlar və nəzarət barədə məlumat, eləcə də iş münasibəti qurulan yüksək riskli müştərilərin sayı və mənşə ölkəsi

● Təşkilatın müştəri hesabları və əməliyyatlarının davamlı monitorinqi üçün tətbiq etdiyi prosedurlar barədə məlumat

● AML Uyğunluq İşçisi tərəfindən iştirak olunan təlim kursları/seminarları və alınan digər tədris materialları barədə məlumat

● İl ərzində əməkdaşlara təqdim olunan təlim/təhsil və hər hansı tədris materialları, təşkil olunan kurs/seminarların sayı, müddəti, iştirak edən əməkdaşların sayı və vəzifəsi, müəllimlərin adları və ixtisasları, həmçinin kurs/seminarların daxili və ya xarici təşkilat və ya məsləhətçilər tərəfindən hazırlanıb-hazırlanmadığını göstərən məlumat

● İşçilərin təliminin adekvatlığı və effektivliyinin qiymətləndirilməsi nəticələri

● Növbəti il üçün tövsiyə olunan təlim proqramı barədə məlumat

● Uyğunluq işçisinin departamentinin strukturu və heyəti, eləcə də pul yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi qarşısını almaq üçün lazım ola biləcək əlavə əməkdaşlar və texniki resursların təmin edilməsi üçün tövsiyələr və onların həyata keçirilmə müddəti.

6. MƏCBURİ RİSK PROSEDURLARI VƏ RİSK-ORİENTİRLİ YANAŞMA

6.1 Ümumi

Şirkətin Risk-Orientirli Yanaşması prinsipi, resursların, OTM/TFT-yə (pulun yuyulması / terrorizmin maliyyələşdirilməsi) qarşı qoyulan risklərin səviyyəsinə uyğun olaraq mütənasiblə yönəldilməsini tələb edir ki, ən yüksək risklərə sahib müştərilərə ən çox diqqət ayrılsın, tənzimləyici tələblərə uyğun gəlinsin və OTM/TFT ilə effektiv mübarizə aparılsın. Risk-Orientirli Yanaşmanın tətbiqi, OTM/TFT-ni qarşısını almaq və ya yüngülləşdirmək üçün tədbirlərin aşkar edilən risklərlə nisbətinin olduğuna əmin olmalıdır və resursların ən səmərəli yollarla ayrılmasını təmin etməlidir.

Siyasət, Şirkətin tətbiq etməli olduğu Risk-Orientirli Yanaşmanın çərçivəsini müəyyən edir.

6.2 Tənzimləmə tələbləri və risklərin daim dəyişdiyinə görə, AML mütəxəssisi qəbul edilmiş Risk-Orientirli Yanaşmanın tədbirlərinin və prosedurlarının effektivliyini davamlı olaraq izləməli və qiymətləndirməlidir. AML mütəxəssisi, qəbul edilmiş Risk-Orientirli Yanaşmanın çərçivəsinə uyğun olaraq, digər bütün siyasətlərin, prosedurların və nəzarətlərin inkişafı və həyata keçirilməsi üçün məsuliyyət daşıyacaq. Şura, AML mütəxəssisi tərəfindən qəbul edilmiş Risk-Orientirli Yanaşmanın adekvat tətbiqini ən azı ildə bir dəfə nəzərdən keçirəcəkdir.

Aşağıdakı risk faktorlari nəzərə alınmalıdır:

· Müştəri kateqoriyası

· Yurisdiksiyası

· Məhsul/Xidmət tipi

· Əməliyyatlar

· Yayım kanalları

6.3 QƏBUL EDİLMİŞ RİSK-ORİENTİRLİ YANAŞMA

Təşkilat tərəfindən qəbul edilən və Politika daxilində təsvir edilən Risk-Orientirli Yanaşma, aşağıdakı prinsip əsasında qurulmuşdur:

· OTM/TFT təhlükəsinin müştərilər, ölkələr və maliyyə əməliyyatları arasında dəyişdiyinin tanınması;

· Təşkilatın müştərilərini onların konkret profilləri və maliyyə əməliyyatlarının riskinə uyğun olaraq fərqləndirməyə imkan verməsi;

· Təşkilatın özünə məxsus yanaşma tətbiq etməyə imkan verməsi, müəyyən şərtlərə və xüsusiyyətlərə uyğun olaraq siyasətlərin, prosedurların və nəzarətlərin formalaşdırılmasında;

· Daha sərfəli bir sistemin istehsalına kömək etməsi;

· Təşkilatın online oyun və bahislər vasitəsilə OTM/TFT riskini qarşısını almaq və ona reaksiya vermək üçün səylərini prioritetləşdirməyə kömək etməsi.

Təşkilat tərəfindən qəbul edilən Risk-Orientirli Yanaşma, OTM/TFT-yə qarşı mübarizədə qarşılaşdığı riskləri müəyyənləşdirmək və idarə etmək üçün spesifik tədbirləri, göstəriciləri və prosedurları əhatə edir. Bu tədbirlərə aşağıdakılar daxildir:

· Müştərilərin profil detallarından, əmanətlərin məbləğindən və detallarından qaynaqlanan OTM/TFT risklərini müəyyənləşdirmək və qiymətləndirmək;

· Qiymətləndirilmiş riskləri müvafiq və effektiv tədbirlər, prosedurlar və nəzarətlərin tətbiqi ilə idarə etmək və yüngülləşdirmək;

· Siyasətlərin, prosedurların və nəzarətlərin effektiv işləməsində davamlı monitorinq və təkmilləşdirmə;

· Müxtəlif göstəricilərə uyğun olaraq müvafiq tədbirlərin və prosedurların tətbiqi. Bu göstəricilərə aşağıdakılar daxildir:

o Əməliyyatların və müştərilərin coğrafi yayılması

o Online oyun və bahis xidmətləri göstərən sənaye standart praktikasının olması

o Əməliyyatların həcmi və ölçüsü

o Müştərilərin fondlarının mənşə və təyinat ölkəsi

o Əməliyyatların gözlənilən həcminə görə dəyişikliklər

o Təşkilatın, Kompüter Oyunları Lisenziya Şurasına və ya Quvernora, online oyun və bahis xidmətləri göstərərkən tətbiq etdiyi OTM/TFT tədbirlərinin və nəzarət prosedurlarının dərəcəsinin risklə orantılı olduğunu nümayiş etdirmək üçün hər zaman mövcud olması üçün görülən fəaliyyətlərin qeyd edilməsi.

6.4 MÜƏYYƏN EDİLMİŞ RİSKLƏR

Təşkilat tərəfindən qəbul edilən Risk-Orientirli Yanaşma, idarə olunmalı risklərin müəyyənləşdirilməsini, qeyd edilməsini və qiymətləndirilməsini əhatə edir. Online oyun və bahis xidmətləri, Təşkilatın təqdim etdiyi xidmətlərin əksəriyyəti, nisbətən az müştəriyə və ya oxşar xüsusiyyətlərə malik müştərilərə təqdim olunduğuna görə, Təşkilat, "normadan" kənarda qalan müştərilərə fokuslanmaq üçün prosedurlar tətbiq edəcək. Aşağıdakılar OTM/TFT ilə bağlı Təşkilatın qarşılaşdığı risklərin mənbələri və Risk-Orientirli Yanaşmanın qəbul edilməsində və Müştəri OTM/TFT risk kateqoriyasının qurulmasında nəzərə alınmalı olan müvafiq risk kateqoriyalarını göstərir:

Müştərinin təbiəti:

· PEP-lər

· Əhəmiyyətli məbləğdə pul əməliyyatları həyata keçirən müştərilər

· Yüksək riskli ölkələrdən gələn müştərilər və ya korrupsiya, təşkilatlanmış cinayət və ya narkotik ticarəti ilə tanınan ölkələrdən müştərilər

· Uyğun məlumat təqdim etməkdə tərəddüd edən müştərilər

· IP ünvanlarını gizlətmək üçün VPN və Proxy serverlərdən istifadə edən müştərilər

· Təşkilatın veb saytına daxil olmaq üçün fərqli cihazlardan istifadə edən müştərilər

Təşkilatın xidmətləri:

· Əmanətlərin və çıxarışların məbləği, mənşə və təyinatı

· Əmanət və çıxarış metodları

· Online oyun və bahis sənayesinin təbiəti

6.5 QƏBUL EDİLMİŞ RİSK-ORİENTİRLİ YANAŞMA

Qəbul edilən yanaşma, yuxarıda göstərilən risk mənbələrinə əsaslanan risk qiymətləndirilməsinin hər zaman Müştəri ilə Biznes Münasibətinin başlanğıcında həyata keçirilməli olduğunu nəzərə alır. Ancaq tam risk profili yalnız müştəri hesabı vasitəsilə əməliyyat aparmağa başladıqda və CDD prosedurunu tamamladıqdan sonra meydana çıxa bilər.

Yuxarıda qeyd olunanları nəzərə alaraq, Şirkət online oyun və bahis imkanları təklif edəcək və müştərilərinin əksəriyyəti qeyri-fiziki şəraitdə müraciət edəcək, CDD-nin icrasından sonra Şirkət müştərinin tipini və risk profilini (Yüksək risk, Orta risk, Aşağı risk) aşağıdakı müxtəlif risk dəyişənləri və göstəriciləri əsasında etiketləyəcək:

Yüksək OMT/TFT Riski

Müştəri ilə bağlı göstəricilər:

PEP-lər

Seçici sanksiyalara məruz qalan ölkələrdən müştərilər

FATF siyahısına uyğun olaraq etibarsız yurisdiksiyada yaşayan və ya orada mənşəli müştərilər

Yüksək əmanətlər

Şirkət tərəfindən Yüksək Riskli hesab edilən müştəri

Hər hansı təsdiqlənməmiş müştəri

Yuxarıda qeyd olunan göstəricilərdən hər hansı biri, avtomatik olaraq hesabı Yüksək Riskli kimi təsnif edəcək.

Orta OMT/TFT Riski

Aşağıdakı göstəricilərə sahib olan müştəri:

Təsdiqlənmiş müştəri

Yüksək Risk kateqoriyalarından heç birinə düşməyən müştəri

Şirkət tərəfindən orta riskli hesab edilən hər hansı digər müştəri.

Aşağı OMT/TFT Riski

Aşağıdakı göstəricilərə sahib olan müştəri:

EEA yurisdiksiyasında yaşayır və orijinaldır

Çox aşağı əmanətlər

Müştərinin fondlarının mənşə və ya təyinatı EEA yurisdiksiyasında olmalıdır

Yalnız debet/kredit kartı və ya pul köçürməsi istifadə edən müştəri Üz-üzə tanınan müştəri

Yaxud “Orta Risk” və “Yüksək Risk” kateqoriyalarına düşməyən hər hansı müştəri.

Qəbul edilən metodologiya, AML zabitinin aşağı OMT/TFT hallarında əsas CDD, orta risk hallarında əsas CDD və yaxından monitorinq, yüksək risk hallarında isə EDD və yaxından monitorinq (risk səviyyəsini artıran spesifik göstərici üzrə) həyata keçirməsini tələb edir.

Bütün müştəri hesablarının monitorinqinin intensivliyi və əməliyyatların araşdırılması risk səviyyəsinə əsaslanacaq və ən azı bütün yüksək riskli müştəriləri müəyyən etməyə imkan verəcək.

6.6 DİNAMİK RİSK İDARƏETMƏ VƏ MONİTORİNG

Risk qiymətləndirməsi və idarə edilməsi, məhdud müddətə aid bir hadisə deyil, əksinə davamlı prosesdir və dinamik əsasda həyata keçirilir. Müştərilərin fəaliyyətləri dəyişir, pul yuyulması və ya terrorizmin maliyyələşdirilməsi üçün istifadə olunan əməliyyatlar da eyni şəkildə dəyişir.

Bu baxımdan, AML zabitinin mövcud müştərilərin, yeni müştərilərin və belə riskləri yüngülləşdirmək məqsədilə nəzərdə tutulan tədbirlərin, prosedurların və nəzarətlərin xüsusiyyətlərini mütəmadi olaraq nəzərdən keçirməsi tələb olunur. Bu nəzərdən keçirmələr, uyğun olduğu hallarda, müvafiq şəkildə sənədləşdirilməli və İllik Pul Yuyulması Hesabatının bir hissəsini təşkil etməlidir.

Risk-Orientirli Yanaşma çərçivəsində uyğun tədbirlər və prosedurların inkişafı və həyata keçirilməsi üçün, AML zabiti və Müştəri Dəstək Departamenti məlumat, informasiya və hesabatlara, məsələn, maliyyə fəaliyyətlərini düzgün həyata keçirməyən ölkələrdə yaşayan müştərilərə dair məlumatlara və uyğun beynəlxalq siyahılarda dərc olunan ölkə qiymətləndirmə hesabatlarına müraciət etməlidir:

· FATF

· Avropa Şurasının Pul Yuyulmasına Qarşı Mübarizə üzrə Mütəxəssislər Komitəsi

· Avropa İttifaqının Ümumi Xarici və Təhlükəsizlik Siyasəti (CFSP)

· BMT Təhlükəsizlik Şurası Sanksiya Komitələri

· Beynəlxalq Pul Yuyulması Məlumat Şəbəkəsi (IMOLIN)

· Beynəlxalq Valyuta Fondu (IMF)

Təşkilatın biznesinin xarakterinə görə, əlavə ölkələr xidmətlərin istifadəsindən məhrum edilməlidir, çünki yerli və xarici qumar və bahislə bağlı tənzimləmələr var.

Bundan əlavə, Təşkilat, oyun və bahis sahələrinə xas olan və eyni zamanda fırıldaqçılığın qarşısını alma sisteminin bir hissəsi olan oyunçuların fəaliyyətlərini və hərəkətlərini izləyən nəzarətləri həyata keçirib, bunlara aşağıdakılar daxildir:

· VPN və Proxy Serverlərdən istifadə

· Xidmətlərə daxil olmaq üçün fərqli cihazlardan istifadə

· Əmanətlərin tezliyi

· İstifadə olunan ödəmə metodları

· Müxtəlif ödəmə metodlarından istifadə və ya birdən bir ödəmə metodundan digərinə keçid

· 3D təhlükəsiz təsdiq yoxlamasından keçməyən kartların istifadəsi cəhdi

· Kifayət qədər vəsait olmayan kartların istifadəsi cəhdi

· Bir neçə bank kartından istifadə

· Daha əvvəl istifadə olunmamış ödəmə metodundan vəsait çıxarmaq cəhdi

· Əmanətə mərc nisbəti

· Mərc və cari balans nisbəti

Bu göstəricilər müştərinin ümumi risk qiymətləndirməsinə təsir göstərə bilər, eyni zamanda şübhəli fəaliyyət hesabatının təqdim edilməsinə və ya hesabın bağlanmasına səbəb ola bilər.

7. SANKSİYALARLA MÜNASİBƏT SİYASƏTİ

7.1 Sanksiyalarla Müqavilə Siyasətinin məqsədi ALTERNATE TECHNOLOGY LIMITADA-nın sanksiya pozuntularının idarə olunması və qarşısının alınması üçün yüksək səviyyəli prinsipləri və standartlarını müəyyən etməkdir və sanksiya pozuntularına aid riskləri azaldan daxili nəzarət çərçivəsini yaratmaqdır.

Təşkilatın sanksiyalarla tənzimləmə çərçivəsinə riayət etməsi vacibdir: ● Təşkilata qarşı inzibati və/və ya tənzimləyici tədbirlərin qarşısını almaq

● Təşkilatın reputasiyasını qorumaq Siyasətin alıcıları:

● AML Uyğunluq Departamenti

● İdarə Heyəti

● Ödəniş Departamenti / Arxa Ofis

7.2 SANKSİYALAR NƏDİR

Sanksiyalar və embarqolar, beynəlxalq sülh və təhlükəsizliyi qorumaq və ya bərpa etmək məqsədilə hədəf ölkələrə qarşı tətbiq olunan siyasi ticarət məhdudiyyətləridir.

Silahların və müvafiq avadanlıqların, texniki yardımın, ticarətin və maliyyələşmənin ixracına və ya təmin edilməsinə embarqolar. Hökumətdə, dövlət orqanlarında və müvafiq şirkətlərdə, yaxud bu qruplarla əlaqəli olan terrorçu qruplarda fərdlərə maliyyə sanksiyaları. Sanksiya ölkələrinə/yürisdiksiyalarına xammal və ya malların idxalına qadağalar.

Müəyyən sektoral sanksiyalara tabe olan müəyyən subyektlər üçün müəyyən fəaliyyətlərin məhdudlaşdırılması.

7.3 SANKSİYA PROQRAMLARINI TƏTBİQ EDƏN SƏTİHLƏR

● OFAC (USA)

● AVROPA İTTİFAQI

● BİRLƏŞMİŞ MİLLƏTLƏR TƏŞKİLATI

7.4 SANKSİYA PROQRAM TİPLƏRİ

7.4.1 Xüsusi/Siyahı əsasında - adları çəkilən fərdlər, hüquqi şəxslər, təşkilatlar, gəmilər ilə əlaqəli.

7.4.2 Ümumi – müəyyən ölkələrə və ya yurisdiksiyalara aiddir və müəyyən fəaliyyətlərin, məsələn, müəyyən malların, məhsulların, ikili istifadə olunan maddələrin ixracını məhdudlaşdırır, bunlar hərbi məqsədlər üçün istifadə edilə bilər (məsələn, polad, kimyəvi maddələr, müəyyən bir ölkəyə silah satışı).

7.4.3 Hərtərəfli – müəyyən ölkələrə/yurisdiksiyalara aid bütün fəaliyyətləri, o cümlədən biznes əlaqələrini və ya əməliyyatları əhatə edir (yəni Şimali Koreya, Krım).

7.4.4 Sektoral – Rusiyanın iqtisadiyyatının müəyyən sektorlarında fəaliyyət göstərən müəyyən subyektlər (və onların əksər törəmələri) əhatə edir və bu subyektlərin yeni “borc” və ya “kapital” və ya qazma fəaliyyətlərini həyata keçirmələrini məhdudlaşdırır.

7.5 TƏŞKİLAT TƏRƏFİNDƏN SANKSİYALARA UYĞUNLUQ ÜÇÜN TƏTBİQ EDİLƏN TƏDBİRLƏR

7.5.1. SANKSİYA RİSKİNİN DİAQNOZU

Təşkilat, fəaliyyətinin növünə uyğun sanksiya riskini müəyyən etmək, ölçmək, başa düşmək və idarə etmək üçün sanksiya riskinin dəyərləndirilməsini həyata keçirməli və sənədləşdirməlidir. Sanksiya riskini dəyərləndirərkən Təşkilat, sanksiya riskinə təsir edən aşağıdakı faktorları nəzərə almalıdır:

● Təşkilatın fəaliyyətlərinə görə:

○ Təşkilatın fəaliyyət göstərdiyi və xidmət göstərdiyi region, o cümlədən Təşkilatın strukturu - törəmə, filial, nümayəndəlik - fəaliyyət göstərdiyi və xidmət göstərdiyi dövlət;

○ Təşkilat tərəfindən təqdim olunan xidmətlər və məhsullar;

● Təşkilatın müştəriləri ilə əlaqədar, Təşkilat, Pul Launderingi və Terrorizmin Maliyyələşdirilməsinin Qarşısının Alınması Qanununda nəzərdə tutulan riskə təsir edən halları nəzərə alır:

○ müştəri riski,

○ dövlət riski və coğrafi risk,

○ müştərilərə təqdim olunan xidmətlərlə əlaqəli risklər və

○ xidmətin təqdim edilmə kanalları, bunları sanksiya riski kontekstində dəyərləndirərək.

7.5.2 Təşkilat, bütün sanksiyalarla əlaqədar sanksiya riskinin dəyərləndirilməsini həyata keçirməlidir və sanksiya riskinin dəyərləndirilməsi Təşkilatın İdarə Heyəti tərəfindən təsdiq edilməlidir.

7.5.3 Sanksiya riskinin dəyərləndirilməsi əsasında Təşkilat, sanksiya riskinin idarə olunması üçün daxili nəzarət sistemi qurmalıdır. Sanksiya risk siyasətləri İdarə Heyəti tərəfindən təsdiq edilməlidir.

7.5.4 Daxili nəzarət sistemini sanksiya riskinin idarə olunması üçün quran Təşkilat, yüksəlmiş sanksiya riskinin aşağıdakı xüsusiyyətlərini nəzərə almalıdır:

● Müştəri, müştərinin əməliyyatları, sanksiyaya tabe olan bir əraziyə və ya ərazinin sərhəd zonasına aiddir;

● Müştərinin iqtisadi fəaliyyəti və ya müştəri hərbi sənaye ilə əlaqəlidirsə; sektoral sanksiyalara tabe olan ikili istifadə olunan malların satışı, istehsalı, idxalı və ya ixracı, yaxud ixtisaslaşmış xarici agentliklər (hərbi layihələndirmə büroları, kosmik texnologiya tədqiqat agentlikləri və s.).

● Müştərinin iqtisadi və ya şəxsi fəaliyyəti, onların bəyan etdiyi iqtisadi və ya şəxsi fəaliyyətlərlə uyğun gəlmir;

● Müştəri, bir neçə əlaqəsiz əməliyyatı əsaslandırmaq üçün eyni sənədləri təqdim edir;

● Müştərinin təqdim etdiyi əməliyyatları dəstəkləyən sənədlərdə fırıldaqçılıq əlamətləri var, bu da sanksiyalardan qaçma mümkünlüyünü göstərir;

7.6 SANKSİYALARLA UYĞUNLUQ ÜÇÜN YENİ VƏ MEVCUD MÜŞTƏRİLƏR ÜZRƏ KYC TƏDBİRLƏRİ

Təşkilat, müvafiq KYC və ədalətli diqqət prosedurlarını tətbiq etmişdir ki, bu da on-boarding və iş əlaqəsi boyunca müvafiq tərəflərin sanksiya siyahılarına qarşı yoxlanılmasını təmin edir. Uyğunluq aşkar edildikdə, AML Uyğunluq Departamenti tərəfindən daha dərin araşdırma üçün xəbərdarlıq yaradılacaq.

7.7 MÜŞTƏRİ ƏMƏLİYYATLARINDA SANKSİYALARLA UYĞUNLUQ ÜÇÜN DİQQƏT Təşkilat, əməliyyat tərəflərinin (yəni, müştəri ilə yanaşı, ödəniş institutuna qarşı da yoxlama aparılır) avtomatik olaraq sanksiya siyahılarına qarşı yoxlanmasını təmin edən müvafiq prosedurlar və proseslər tətbiq etmişdir. Uyğunluq aşkar edildikdə, AML Uyğunluq Departamenti tərəfindən daha dərin araşdırma üçün xəbərdarlıq yaradılacaq.

7.8 AVTOMATLAŞDIRILMIŞ SANKSİYA YOXLAMA ALATININ TƏTBİQİ

ALTERNATE TECHNOLOGY LIMITADA, yoxlama öhdəliklərini avtomatik yerinə yetirmək üçün IT əsaslı bir həll təqdim etmişdir. Təşkilatın müştərilərinin əsas məlumatları (ad, soyad, ünvan və s.) avtomatik olaraq ixrac olunur və sanksiya siyahıları ilə uyğunlaşdırılır. Bu yoxlamalar gündəlik olaraq aparılır. Xarici xidmət təminatçısı, sanksiya siyahılarının gündəlik aktuallığından məsuldur və müştəriləri güncellenmiş sanksiya siyahılarına qarşı müntəzəm yoxlama aparır. Uyğunlaşdırma proseduru zamanı müştəri mümkün Restriktiv Tərəf kimi qeyd olunarsa, bu, uyğunluq kimi müəyyən edilir. Bu IT həlli eyni zamanda, müvafiq müşahidələrdən (yəni, AML müqaviləsindən) və ya təhlillərdən (yəni, AML fəaliyyəti) yaranan inkişaf edən müştəri bazasına uyğunluq üçün istifadə olunur.

Bu avtomatlaşdırılmış IT həlli aşağıdakıları icra edir:

● Mövcud müştərilərin gündəlik avtomatlaşdırılmış yoxlanılması və əməliyyatların icrası zamanı hazırkı sanksiya siyahılarına qarşı müntəzəm yoxlanılması

● Sanksiya proqramlarının müvafiq orqanlar tərəfindən administrasiyası ilə bağlı davamlı monitorinq aparmaq, beləliklə sanksiya proqramlarına uyğunluğun təmin olunması üçün zəruri tədbirlərin və nəzarətlərin vaxtında həyata keçirilməsini təmin etmək

7.9 AVTOMATLAŞDIRILMIŞ IT HƏLLİNİN TESTİ VƏ AUDİTİ

AML Uyğunluq Departamentinin öhdəliyi, avtomatlaşdırılmış IT həllini test etməkdir ki, bu da yoxlama zamanı əldə olunan nəticələrin dəqiq olmasını və sanksiya siyahılarının vaxtında yenilənməsini təmin edir. Testlər, hər 6 aydan bir və yeni sanksiyalar tətbiq edildiyi zaman həyata keçirilməlidir.

7.10 SANKSİYALARA TABE OLAN HESABLARIN DONDURULMASI VƏ QAYTARILMASI Tətbiq edilən qanunvericilik tərəfindən tələb olunduğu hallarda, Təşkilat xüsusi sanksiyalara tabe olan tərəflərin hesablarındakı aktivləri dondurmalıdır. Sanksiyalar Siyasəti, dondurulmanın zəruriliyini müəyyən etmək üçün icra edilən hesabları da dondurmağı tələb edir.

Təşkilat, aşağıdakı hallarda xüsusi sanksiyalara tabe olan tərəflərin hesablarını dondurmalıdır:

● Təşkilat, BK və ABŞ qanunlarına uyğun olaraq dondurulma tələb olunan tərəflərin hesablarını dondurmalıdır;

● Təşkilat, ABŞ yurisdiksiyası tətbiq edildikdə ABŞ qanunları altında sanksiya qoyulmuş tərəflərin hesablarını dondurmalıdır.

Dondurulmuş hesablar yalnız aşağıdakı halda açılır:

● Dondurma tələb edən yurisdiksiyadan icazə ilə, yaxud

● Aktivlərin dondurulmasına səbəb olan xüsusi sanksiyaların rəsmi ləğvi. Təşkilat, AB, BMT və “OFAC” tərəfindən tətbiq edilən xüsusi sanksiyalara tabe olan tərəflərlə bağlı əməliyyatlarda iştirak etməməlidir, əgər bu əməliyyatlar müvafiq sanksiyalarla icazə verilmirsə, bu, əvvəlcədən AML Uyğunluq Departamenti tərəfindən təsdiq edilməlidir.

8. MÜŞTƏRİ QƏBULU SİYASƏTİ

8.1 Müştəri Qəbulu Siyahəti (CAP) siyasətdə təsvir edilən prinsipləri və rəhbərliyi izləyəcək və yeni müştərilərin qəbulunu müəyyən edən meyarları təyin edəcək. Bu siyasət həmçinin Təşkilat tərəfindən izlənməli olan müştəri kateqoriyalaşdırma meyarlarını müəyyən edir, xüsusilə müştəri hesabı açma prosesində iştirak edəcək əməkdaşlar üçün.

AML Ofiseri CAP-nin bütün müddəalarını tətbiq etməyə məsuldur. Bu baxımdan, Müştəri Dəstək Departamenti də AML Ofiserinə CAP-nin tətbiqində kömək edəcək.

AML Ofiseri CAP-nin müvafiq müddəalarının adekvat tətbiqini ildə ən azı bir dəfə gözdən keçirəcək.

8.2 CAP-in Ümumi Prinsipləri

Təşkilat, müştəriləri üç müxtəlif risk kateqoriyasına ayıracaq və yuxarıda təsvir olunan Riskə əsaslanan yanaşmaya əsaslanacaq.

● Müştəri potensial müştəri olduqda, hesab yalnız müvafiq CDD və tədbirlərin və prosedurların həyata keçirildikdən sonra tam funksional olmalıdır, Siyasətdə müəyyən olunmuş prinsiplərə və prosedurlara uyğun olaraq.

● Şirkətdə çalışan şəxslərin anonim və ya nömrəli hesablar açması və ya müştərinin rəsmi şəxsiyyət vəsiqəsində qeyd olunan adlardan fərqli adlarla hesablar saxlaması qadağandır. Heç bir hesab anonim və ya fiktiv adlarla açıla bilməz.

● Müştərinin CDD-si AML işçisi tərəfindən təsdiqlənmədikcə, heç bir hesab tam funksional hala gətirilə bilməz.

8.3 Yeni Müştərilərin Qəbul Kriteriyaları (müvafiq risklərinə əsasən) Təşkilat, aşağı riskli müştəri kateqoriyasına daxil olan müştəriləri, müştəri CDD-ni keçdikcə və cari Siyasətlərin ümumi prinsiplərinə riayət edildiyi müddətcə qəbul edəcək.

Aşağıda Təşkilatla Biznes Münasibəti qurulması üçün qəbul edilməyəcək müştəri növləri göstərilmişdir:

● Kimliyi təsdiqləmək üçün tələb olunan məlumatları təqdim etməyi rədd edən müştərilər, əsaslı bir izahat olmadan

● Anonim və ya nömrəli hesablar açmağı və ya müştərinin rəsmi şəxsiyyət vəsiqəsində qeyd olunan adlardan fərqli adlarla hesablar saxlamayı tələb edən müştərilər

● İlkin depozitini nağd şəkildə köçürməyi tələb edən müştərilər

● Hüquqi şəxslər

● Başqasının adında açılmış hesab

● Təqdim olunan sənədlər, yoxlama mərhələsində qüsurlu görünürsə

● Müştəri, qeyri-kooperativ yurisdiksiyalardan birindən gəlirsə

● Müştəri haqqında mənfi məlumatlar/reportlar varsa və ya istintaq altındadırsa

● Müştəri, terrorizmlə maliyyələşmə ilə bağlı olan insanlar siyahısındadırsa və ya pul yuyulması ilə bağlı fəaliyyətlə tanınırsa

● Sanksiyaya məruz qalmış şəxslər

9. CLIENT DUE DILIGENCE, IDENTIFICATION AND VERIFICATION PROCEDURES

9.1 CDD-nin TƏTBİQ EDİLMƏSİ VƏ İDENTİFİKASİYA PROSESLƏRİ

Şirkət, Müştəri tanıma prosedurlarını və CDD tədbirlərini aşağıdakı hallarda müvafiq şəkildə tətbiq etməlidir:

· Biznes münasibətləri qurularkən

< · ML/TF ilə bağlı şübhələr olduqda, əməliyyatın məbləğindən asılı olmayaraq

· Əvvəlki Müştəri tanıma məlumatlarının doğru və ya kifayət qədər olmadığına dair şübhələr olduqda

· Oyunçunun hesabına əhəmiyyətli məbləğlərin yatırıldığı hallarda

· AML Zabiti tərəfindən zəruri hesab olunan digər hallarda Bu baxımdan, AML Zabiti, bu Siyasətdə qeyd olunan bütün müvafiq prosedurları tətbiq etmək öhdəliyinə malikdir.

Bundan əlavə, Müştəri Dəstəyi Departamenti, Siyasətdə təsvir olunan qeydiyyat prosedurlarına uyğun olaraq müvafiq Müştəri tanıma sənədlərini toplamaq və saxlanmaqdan məsuldur.

● Müştərini müəyyənləşdirib və icazə verilən vaxt limitində, identifikasiya sənədlərini toplayaraq onun şəxsiyyətini təsdiqləyib

● Biznes Əlaqəsinin məqsədini və nəzərdə tutulan xarakterini müəyyənləşdirib

● Müştərinin ML/TF riskini qiymətləndirib və Müştərini Müştərilərin riskinin qiymətləndirilməsi Proseduruna uyğun olaraq müvafiq risk kateqoriyasına ayırıb

● Müvafiq CDD və ya EDD tədbirlərini tətbiq edib

● Müvafiq şəxsləri müvafiq maliyyə sanksiyaları siyahısı ilə yoxlayıb

9.2 Bundan əlavə, AML zabiti, qanun və istiqamətin tələblərinə uyğun olaraq, potensial Müştərilərdən tələb olunan sənədlər və məlumatlarla bağlı CDD və identifikasiya prosedurlarının tətbiqi zamanı hər zaman saxlamalı və istifadə etməlidir.

AML zabiti, Siyasətdə qeyd olunan bütün siyasət və prosedurların müvafiq icrasını ən azı illik olaraq nəzərdən keçirməkdən məsuldur. Təşkilat, aşağıdakı ən azı bir neçə fəaliyyətin yerinə yetirilməsindən sonra Biznes Əlaqəsini başlatır:

Təşkilat, müştəri DD tələblərinə riayət edə bilmədiyi hallarda, məsələn:

● Müştərinin öz adından fəaliyyət göstərdiyini və ya nəzarət olunduğunu müəyyən etmək;

● Müştərinin Biznes Əlaqəsinin məqsədini və nəzərdə tutulan xarakterini haqqında məlumat əldə etmək;

● Müştərinin şəxsiyyətini etibarlı və müstəqil mənbədən əldə edilmiş sənədlər, məlumatlar və ya məlumatlara uyğun olaraq təsdiqləmək;

● Müştərinin Biznes Əlaqəsi müddətində həyata keçirilən əməliyyatlarını, mütəmadi monitorinqini həyata keçirmək;

● CDD və ya EDD tədbirlərini tətbiq etmək üçün digər tələblərə əməl etmək;

İşgüzar münasibət yaratmır və işgüzar münasibəti ləğv edir və lazım gəldikdə bu işi Qubernatora bildirmək məsələsini nəzərə alır.

9.3 MÜŞTƏRİNİN İDENTİFİKASİYASI

Müştərinin ilkin identifikasiyası oyunçuların hesabının ilkin qeydiyyatının nəzərdən keçirilməsi yolu ilə həyata keçirilir.

Qeydiyyat aşağıdakı məlumatları toplayır:

● Hesab nömrəsi (avtomatik olaraq yaradılır)

● Şifrə

● Qeydiyyat Tarixi (avtomatik olaraq yaradılır)

● Təhlükəsizlik Sualı

● Təhlükəsizlik Sualına Cavab (ikiqat giriş tələb olunur)

● Telefon nömrəsi (təsdiqlənməlidir)

● Elektron Poçt Ünvanı (təsdiqlənməlidir)

● Soyad

● Ad

● Doğum Tarixi

● Sənədin Növü

● Sənəd Nömrəsi

● Sənədin Verilmə Tarixi

● Ölkə

● Daima Qeydiyyatda Olan Ünvan

Növbəti məlumatlar AML Departamentinə potensial müştəri üzərində ilkin yoxlama aparmağa imkan verir.

9.4 SƏNƏDLƏRİN TƏSDİQİ

Təşkilat, fiziki şəxsin şəxsiyyətini təsdiqlədikdə, AML məsul işçisi:

● Müştərinin təsdiqi üçün təqdim olunan sənədləri nəzərdən keçirməlidir ki, hər hansı bir fırıldaq əlamətləri müşahidə edilməsin;

● Şəxsiyyətin təsdiqi üçün təqdim olunan sənədin etibarlı olmasını və şəxsin fotosunu ehtiva etməsini təmin etməlidir;

● Məsul işçi CDD zamanı Müştəridən alınmış məlumatları, sənədləri və məlumatları etibarlı və müstəqil mənbədən əldə edilmiş sənədlərlə, məlumatlarla və ya məlumatlarla təsdiqləməlidir.

9.5 STANDART KYC VƏ CDD PROSEDURLARI

Bu bölmə müştərilərə tətbiq olunmalı minimum və standart identifikasiya və due diligence tədbirlərini müəyyən edir.

Risk qiymətləndirməsi və ballama nəticəsində müştəriyə aid olacaq risk təsnifatı, bu müştərilərə tətbiq olunmalı olan əlavə due diligence tədbirlərini müəyyən edəcək.

Fiziki şəxslərin gerçək şəxsiyyəti aşağıdakı məlumatların əldə edilməsi yolu ilə müəyyən edilməlidir:

● Real ad və/və ya adlar, aşağıdakılara uyğun olaraq:

● rəsmi etibarlı şəxsiyyət vəsiqəsi (ön və arxa) və ya rəsmi etibarlı pasport, əgər söhbət edilən şəxs Avropa İttifaqı ölkəsinin vətəndaşıdırsa;

● rəsmi etibarlı pasport, əgər söhbət edilən şəxs Avropa İttifaqı xaricindəki bir ölkənin vətəndaşıdırsa və şəxsiyyətin fotosunu ehtiva edir

● tam daimi ünvan, poçt kodu daxil olmaqla

● Telefon nömrəsi

● E-mail ünvanı

● Doğum tarixi və yeri

● Nümunə imzası (şəxsi identifikasiya sənədini alarkən)

● Şəxsin tutduğu və ya son on iki ay ərzində tutduğu ictimai vəzifələrə dair məlumat, həmçinin onun dərhal yaxın qohumu və ya son on iki ay ərzində ictimai vəzifəni tutmuş və ya tutmuş bir şəxsin yaxından əlaqəli olub-olmaması ilə bağlı məlumat, bu şəkildə müştərinin PEP olub-olmadığını müəyyən etmək məqsədilə (müstəqil şəkildə, yoxlama məlumat bazası vasitəsilə əldə edilməlidir)

Adın təsdiqi ilə yanaşı, müştərinin daimi yaşayış ünvanının da aşağıdakı vasitələrdən biri ilə təsdiqlənməsi vacibdir:

● Müştərinin adına son (3 aya qədər) verilmiş kommunal xidmətlər fakturasının (məsələn, elektrik, su, qaz, tullantı) və ya bələdiyyə vergi fakturasının və ya tanınmış maliyyə institutu tərəfindən verilmiş bank hesabının kopyasını əldə etməklə

● Sadəcə sabit telefon fakturaları və ya internet fakturaları (sabit telefon tələb edildiyi hallarda) qəbul edilə bilər.

9.6 Saxta və ya saxtalaşdırılmış sənədlərin qarşısını almaq məqsədilə, potensial müştərilərdən orijinal sənədin (onlayn bəyanatlar deyil) surətini təqdim etmələri tələb olunmalıdır.

Qeyd: təqdim olunan kommunal xidmətlər fakturaları yoxlanmalıdır ki, müştərinin bəyan etdiyi məlumatın doğru olub-olmadığını müəyyən etmək məqsədilə xidmət istehlakının gerçək olduğu müəyyən edilsin. İstehlakın sübutu, müştərinin bəyan etdiyi ünvanın həqiqətən də onun indiki yaşayış ünvanı olduğunu göstərən güclü bir göstərici olacaq.

Yaşayış sübutunu göstərən sənəd və müştərinin sənədinin/şəxsiyyət vəsiqəsinin müvafiq məlumatları (ən azı pasportun/şəxsiyyət vəsiqəsinin nömrəsi, verilmə və müddətinin bitmə tarixi, ölkə, müştərinin doğum tarixi, sənəd sahibinin aydın fotosu və imzası) müştərinin dosyesində saxlanmalıdır.

9.7 Bundan əlavə, şəxs tərəfindən təqdim olunacaq məlumatlara əlavə olaraq, müştərinin son on iki ay ərzində tutduğu və ya tutduğu ictimai vəzifələr barədə məlumat əldə etmək məqsədilə xüsusi proqramlar vasitəsilə və internetdə axtarış aparılmalıdır, həmçinin müştərinin belə bir şəxsə dərhal yaxın qohumu və ya yaxından əlaqəli olub-olmadığına dair məlumatların əldə edilməsi üçün müştərinin PEP olub-olmadığını təsdiqləmək məqsədilə.

10. YÜKSƏK RİSKLİ MÜŞTƏRİLƏR ÜÇÜN ARTIRILMIŞ TANINMA VƏ DİQQƏT TUTMA PROSEDURLARI

10.1 Təşkilat, maliyyə cinayətkarlığı və terrorizmin maliyyələşdirilməsi riskini artıran hallarda əlavə və artırılmış tədbirlər görməyə məcburdur Təşkilatın risk qiymətləndirməsi nəticəsində Yüksək-Riskli hesab edilən Oyunçular hesablarından başqa, Qanunlar və İdarələr aşağıdakı müştəri kateqoriyalarını Yüksək-Riskli hesab etməyə və artırılmış diqqət tədbirlərinin tətbiq edilməsinə tələb edir:

· Mürəkkəb və qeyri-adi dərəcədə böyük əməliyyatlar və ya qeyri-adi əməliyyat tipləri

· PEP-lərin hesabları

· Yüksək riskli üçüncü ölkədə yaradılmış fiziki və ya hüquqi şəxs ilə əməliyyatlar.

Təşkilatın bütün Yüksək-Riskli müştəriləri üçün tətbiq etməli olduğu minimum artırılmış diqqət tədbirləri bunlardır:

· Müştərinin qeydlərini il ərzində ən azı bir dəfə və ya lazım olduqda daha qısa müddətdə yeniləmək

· Zənginlik mənbəyini təsdiqləmək və doğrulamaq üçün daha artırılmış tədbirlər və dəstək sənədləri toplamaq

· Əməliyyat davranışını sistematik və ətraflı izləmək.

10.2 MÜRƏKKƏB VƏ YA ŞÜBHƏLİ DƏRƏCƏDƏ BÖYÜK VƏ YA ŞÜBHƏLİ NÖV ƏMƏLİYATTLARI OLAN MÜŞTƏRİLƏR

Təşkilat, mümkün qədər, kompleks və qeyri-adi dərəcədə böyük əməliyyatların və hər hansı qeyri-adi əməliyyatların arxa planını və məqsədini araşdırmağa məcburdur.

Təşkilat, bu cür kompleks və qeyri-adi dərəcədə böyük və ya qeyri-adi əməliyyatlarda iştirak edən müştəriləri Yüksək-Riskli kimi təsnif etməli və biznes əlaqələrinin monitorinqinin dərəcəsini və xarakterini artırmalıdır.

Mürəkkəb və qeyri-adi dərəcədə böyük və ya qeyri-adi əməliyyatlara misallar bunlardır:

· Təşkilatın müştəri və biznes əlaqələri və ya müştərinin aid olduğu kateqoriyanın gözləntilərinə uyğun olmayan əməliyyatlar

· Müştərinin normal fəaliyyəti ilə müqayisədə qeyri-adi və ya gözlənilməz əməliyyatlar

· Digər bənzər əməliyyatlarla müqayisədə xüsusilə kompleks olan əməliyyatlar.

Təşkilat, kompleks və qeyri-adi dərəcədə böyük və ya qeyri-adi əməliyyatları aşkar etdikdə və əlaqədar iqtisadi əsaslandırma və ya qanuni məqsəd haqqında məlumat almadıqda və ya alınan məlumatın düzgünlüyü ilə bağlı şübhələri olduqda, həmin müştəri(lər) üzərində artırılmış diqqət tədbirlərini tətbiq etməli və spesifik əməliyyatların şübhə doğurub-doğurmadığını müəyyən etməlidir.

Bu cür artırılmış diqqət tədbirlərinə aşağıdakılar daxildir, lakin bunlarla məhdudlaşmır:

· Bu əməliyyatların arxa planını və məqsədini anlamaq üçün müvafiq və adekvat tədbirlər tətbiq etmək, məsələn, vəsaitlərin mənbəyini tapmaq (bank çıxarışlarını, əmək haqqı sənədlərini və ya müvafiq məlumat verə bilən digər sənədləri əldə etməklə) və ya müştəri haqqında daha çox məlumat əldə etmək

· İfadə edilmiş əməliyyatların və müştərinin əməliyyat tarixinin izlənməsini artırmaq

· Yüksək-Riskli müştərilər üçün bu prosedurada nəzərdə tutulduğu kimi, illik əsasda biznes əlaqələrinin monitorinqini həyata keçirmək və ya lazım olduqda daha tez-tez

· Müştərinin Yüksək Riskli kimi təsnif edilməyə davam edib-etmədiyini və ya əlavə tədbirlərə ehtiyac olduğunu qiymətləndirin.

Hər bir müştəri üçün tətbiq ediləcək artırılmış diqqət tədbirləri, əməliyyatın kompleks və ya qeyri-adi olmasına səbəb olan şəraitlərə və xüsusiyyətlərə əsaslanacaq.

10.3 SİYASİ MƏSULİYYƏT DAŞIYAN ŞƏXSLƏR (PEP)

Siyasi məsuliyyət daşıyan şəxslərlə biznes əlaqələrinin yaradılması Təşkilatı artırılmış risklərlə üzləşdirə bilər və bu, dünya miqyasında maliyyə cinayətkarlığı ilə bağlı ən mühüm məsələlərdən biri hesab edilir. Təşkilat, PEP-lərlə işləyərkən çox ehtiyatlı olmalıdır və buna görə də, onlar Yüksək-Riskli olaraq təsnif edilməli və artırılmış diqqət tədbirləri tətbiq edilməlidir. Uyğunluq departamenti və digər məsul əməkdaşlar PEP-lərlə bağlı hazırkı Siyasətin tələblərinə ciddi şəkildə riayət etməlidirlər.

Təşkilat, xüsusilə korrupsiya problemləri olan yüksək riskli üçüncü ölkələrdən gələn PEP-lərlə işləyərkən çox ehtiyatlı olmalıdır, çünki bu ölkələrin maliyyə cinayətkarlığına və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə standartları beynəlxalq standartlarla müqayisədə eyni səviyyədə deyildir.

10.3.1 Qanun, siyasi məsuliyyət daşıyan şəxsləri, respublikada və ya xarici ölkədə mühüm ictimai funksiyalarla etibar edilmiş fiziki şəxslər, eləcə də bu şəxslərin ailə üzvləri və yaxından tanınan əlaqələri olan şəxslər kimi müəyyən edir. 10.3.1.1 Bu tərifin məqsədinə görə, "mühüm ictimai funksiya" aşağıdakılardan biri deməkdir:

· Dövlət başçısı, hökumət başçısı, nazir, müavin və ya köməkçi nazir

· Parlamentin və ya bənzər qanunverici orqanın üzvü

· Siyasi partiyanın idarə heyətinin üzvü

· Ali məhkəmə, konstitusiya məhkəməsi və ya daha yüksək səviyyəli digər hüquqi orqanın üzvü

· Dövlət auditoriyası və Mərkəzi Bankın idarə heyətinin üzvü

·Səfir, etibar edilmiş işçi və silahlı və təhlükəsizlik qüvvələrinin yüksək rütbəli əməkdaşı

· Dövlət mülkiyyətinə malik müəssisənin inzibati, idarəetmə və ya nəzarət orqanın üzvü

· Bir Nazirliyin direktor, müavin, baş direktor və ya beynəlxalq təşkilatın bənzər vəzifəsi olan üzvü

· Bələdiyyə başçısı.

Yuxarıda qeyd olunan ictimai funksiyaların heç biri orta səviyyəli və ya daha aşağı rütbəli məmurları əhatə etməməlidir.

10.3.1.2 "Ailə üzvləri" aşağıdakı şəxsləri əhatə edir:

· Siyasi məsuliyyət daşıyan şəxsin həyat yoldaşı və ya ona bərabər sayılan şəxs

· Uşaqlar və onların həyat yoldaşları və ya siyasi məsuliyyət daşıyan şəxslə bərabər sayılan şəxslər

·Siyasi məsuliyyət daşıyan şəxsin valideynləri.

10.3.1.3 "Siyasi məsuliyyət daşıyan şəxsin yaxından tanıdığı şəxs", fiziki şəxs deməkdir:

·Siyasi məsuliyyət daşıyan şəxslə birgə hüquqi şəxs və ya hüquqi razılaşmanın birgə mülkiyyətini bilən

· Siyasi məsuliyyət daşıyan şəxslərin faktiki mənfəəti üçün yaradılmış hüquqi şəxs və ya hüquqi razılaşmanın tək mülkiyyətçisidir.

Bir PEP, respublikada, üzv dövlətdə, üçüncü ölkədə və ya beynəlxalq təşkilatda mühüm ictimai funksiyanı dayandırdıqdan sonra, Təşkilat, biznes əlaqəsini Yüksək-Riskli olaraq hesab edir, əlavə olaraq ən azı 12 ay ərzində. Təşkilat, hər bir halı qiymətləndirir və PEP təsnifatını, biznes əlaqəsinin gələcək müddətində davam etdirmək üçün lazım olduğu müddətcə saxlayır.

Fərdi müştərilər üçün, əgər müraciət edən PEP tərifinə daxil olursa, hesab Yüksək-Riskli - PEP olaraq təsnif edilməlidir.

10.3.2 Gözlənilən müştərinin PEP olub-olmamasını müəyyən etmək üçün Təşkilat aşağıdakı tədbirləri görməlidir:

● Şəxs tərəfindən təqdim olunan məlumatlar;

● Screening məlumat bazası; burada vurğulanır ki, Screening məlumat bazası tərəfindən şəxsin PEP (siyasətçilərin mütləq təsisçiləri) kimi təsnif edilməsi, həmin şəxsin həqiqətən də PEP olması demək deyil. Digər tərəfdən, əgər müştəri Screening məlumat bazası tərəfindən PEP kimi təsnif edilmirsə, lakin (i) yuxarıda və (iii) və ya (iv) aşağıda göstərilən digər mənbələrdən toplanmış məlumatlar onu PEP kimi kvalifikasiya edirsə, həmin şəxs hələ də PEP kimi təsnif edilməlidir,

● İnternet axtarışı,

● Hər hansı digər etibarlı, açıq şəkildə mövcud olan məlumat.

10.3.3 Axtarışın sübutları və yuxarıdakı mənbələrdən əldə olunan nəticələr müştərinin dosyesinə qoyulmalıdır. Təşkilat hər bir halı qiymətləndirir və PEP təsnifatını 12 ay müddətinin keçməsindən sonra da lazım olduğu müddətcə saxlayır, müvafiq olduğu təqdirdə, biznes münasibətinin bütün gələcək müddətində.

10.3.4 Əgər biznes münasibətinin yaradılması zamanı, yuxarıdakı mənbələrə əsasən, bir PEP müəyyən olunursa və biznes münasibəti PEP kimi təsnif edilirsə, aşağıdakı əlavə artırılmış müvafiq tədbirlər həyata keçirilməlidir:

● PEP ilə biznes münasibətinin yaradılması qərarı və ya biznes münasibəti zamanı PEP müəyyən olunursa, mövcud bir biznes münasibətinin davam etdirilməsi, İdarə Heyəti tərəfindən qəbul edilməlidir. Belə bir təsdiq üçün müraciət, müştərinin profili və PEP-in profili haqqında məsul işçi tərəfindən hazırlanmış qısa bir hesabatla birlikdə təqdim edilməlidir ki, İdarə Heyətindən məlumatlı bir qərar alınsın.

● PEP ilə biznes münasibətinin yaradılmasından əvvəl, PEP-in kimliyini müəyyən etmək və ya onların biznes reputasiyasını və/və ya etibarını və/və ya peşəkarlığını qiymətləndirmək üçün (məsələn, etibarlı üçüncü tərəflərdən referanslar və ya reputasiyaya və/və ya etibara dair narahatlıqlar yaratmayan internet axtarışları) lazımi məlumat sənədləri əldə edilməlidir.

● PEP ilə biznes münasibətində iştirak edən şəxsiyyətin sərvətinin və maliyyələrinin mənbəyini müəyyən etmək üçün adekvat artırılmış müvafiq tədbirlər həyata keçirilməlidir ki, korrupsiya və ya digər cinayət fəaliyyətlərindən gələn maliyyələrin olmaması təmin edilsin. Təşkilat, bu Siyasətin tələblərinə uyğun olaraq, biznes/iqtisadi profilin qurulmasına diqqət yetirməlidir. Sərvətin mənbəyi, potensial PEP ilə əlaqə vasitəsilə verilən məlumatlara əsasən müəyyən edilməli və sənədlərlə təsdiq edilməlidir.

● Tənzimləyici çərçivə, xüsusən də PEP-lərin sərvətlərinin mənbələrini qiymətləndirməyin əhəmiyyətini vurğulayır və Təşkilatdan riskə həssas bir yanaşma ilə PEP tərəfindən verilmiş sərvət və bu sərvətlərin mənbələri haqqında təqdim olunan məlumatların dəqiqliyini yoxlamaq üçün hər cür cəhd göstərməsini tələb edir:

● Müxtəlif ölkələrin bəzi dövlət məmurlarının təqdim etməsini gözlədiyi aktivlər və gəlir açıqlamaları kimi açıq şəkildə mövcud olan məlumat mənbələri,

○ Açıq şəkildə mövcud olan əmlak qeydləri və/və ya torpaq qeydləri,

○ Şirkət qeydləri,

○ Sosial media daxil olmaqla internet axtarışları.

● Gözlənilən biznes fəaliyyətinin profili, münasibətin gələcək monitorinqi üçün əsas formalaşdırmalıdır. Profil mütəmadi olaraq yenilənməli və yeni məlumatlarla yenilənməlidir. Müştərinin korrupsiyaya qarşı ən həssas olan bizneslərdə iştirak etdiyi yerlərdə xüsusi ehtiyat göstərilməlidir.

● Yuxarıdakı bütün məlumat/sənədlər müştərinin dosyesində sübut kimi yerləşdirilməlidir.

10.3.5 Əgər biznes münasibətinin yaradılması zamanı, elektron məlumat bazalarında müraciət edən/ əlaqəli şəxs PEP kimi göstərilirsə, lakin Təşkilat, müvafiq sübutlara əsaslanaraq, müvafiq şəxsin artıq ictimai prominent mövqeyi saxlamadığını və ya yuxarıda təqdim olunan PEP-lərin tərifinə daxil olmadığını başa düşürsə və beləliklə, Yüksək Risk - PEP olaraq təsnif edilməməlidir, bu müştərinin dosyasında açıq şəkildə sübut edilməlidir. Müştərinin dosyasında, müvafiq şəxsin artıq PEP tərifinə daxil olmadığı səbəbləri, elektron məlumat bazalarında potensial olaraq göstərilənlərə zidd olaraq Təşkilatın mövqeyi olduğunu izah edən bir qeyd daxil edilməlidir və bu qərarı əsaslandıran onlayn və ya digər mənbələrə istinad edilməlidir. Bu mənbələrin sübutları/nüsxələri (məsələn, məqalələr, veb saytlar, qəzet parçaları, etibarlı üçüncü tərəflər tərəfindən təqdim olunan sübutlar və digər) dosyaya qoyulmalıdır. Yuxarıda göstərilənlər, elektron məlumat bazalarının şəxsi PEP kimi təsnif etmədiyi hallara da şamil edilir, lakin Təşkilatın, müvafiq şəxsin PEP tərifinə daxil olduğuna dair kifayət qədər sübutu varsa və beləliklə PEP kimi təsnif edilməlidir. Yenidən, PEP-lər üçün hazırlanmış qısa qeydə kifayət qədər izah əlavə edilməlidir, bu Siyasətin bu bölməsində verildiyi kimi, Təşkilatın bu nəticəyə gəlmək üçün istinad etdiyi mənbələrə açıq istinad edilməlidir və dosyada hər şeyi kifayət qədər sənədləşdirmək lazımdır. Eyni yanaşma, müştərinin dosyasının nəzərdən keçirilməsi/yeni məlumatların əlavə edilməsi zamanı da tətbiq edilməlidir.

Yuxarıda göstərilən tədbirlər, artıq təsis edilmiş biznes münasibətlərinə də şamil edilir, burada iştirak edən hər hansı fiziki şəxs, biznes münasibəti müddətində hər hansı bir vaxtda PEP olur. Müştərinin təsnifatı ilə bağlı belə bir dəyişiklik, skrining sisteminin yenilənmədiyi, lakin bu məlumatın istənilən vaxtda (məsələn, müştərinin istənilən zamanda bildirməsi və s.) müəyyən edildiyi hallarda da baş verməlidir.

10.3.6 PEP-lərlə biznes münasibətləri artırılmış və davamlı monitorinqə tabe olmalıdır. Təşkilat, müştərinin transaksiyaları və risk profilini davamlı monitorinq etməlidir:

● Biznes münasibətinin nəzərdən keçirilməsi, ən azı illik olaraq həyata keçirilməlidir. Biznes münasibətinin davam etdirilməsi İdarə Heyəti tərəfindən təsdiq edilməlidir. Transaksiyaların fəaliyyəti, müştərinin profili və iştirak edən PEP-lərin profili ilə bağlı dərindən nəzərdən keçirilməli və nəzərdən keçirmənin nəticələri qısa bir hesabatda xülasə edilməlidir. Nəzərdən keçirilmənin ardından, AML Zabiti, biznes münasibətinin davam etməsi lazım olduğunu düşünürsə, qısa hesabat, İdarə Heyətinə biznes münasibətinin davam etdirilməsi üçün müraciətə əlavə olunmalıdır.

● Hesabat aşağıdakı minimumları əhatə etməlidir:

○ Müqavilənin yaradılması tarixi, münasibətin boş olması, və s. kimi əsas detalları.

○ Oyunçu hesabının faktiki dövriyyəsinə şərh və onun hesabın gözlənilən dövriyyəsi ilə uyğun olub-olmaması (gözlənilən dövriyyəyə dair nəticələr, təsdiq olunmuş sənədlərlə təsdiqlənmiş sərmayələrin mənbələrinə əsasən formalaşmalıdır).

○ Təşkilatın bağlı/əlaqəli müştərələrinə istinad.

○ Müştərinin qeyri-adi fəaliyyətinin olub-olmamasına dair açıq ifadə.

○ İdarə Heyətinə münasibətin davam etdirilməsi və ya bağlanması ilə bağlı açıq tövsiyə.

● Transaksiyaların davamlı monitorinqi zamanı, Təşkilat, qeyri-adi/normal görünən transaksiyaları müəyyən etməyə diqqət etməlidir

10.4 YÜKSƏK RİSKLİ ÜÇÜNCÜ ÖLKƏLƏRLƏ MÜNASİBƏTDƏ OLAN MÜŞTƏRILƏR

Təşkilat, yüksək riskli ölkələrin vətəndaşları və ya sakinləri olan fiziki şəxsləri yüksək riskli olaraq təsnif edir və onlara əlavə diqqət tədbirləri tətbiq edir.

Qanun, Avropa Komissiyası tərəfindən göstərilən və maliyyə sisteminə qarşı böyük təhdidlər hesab edilən, pul yuyulması və terrorizmlə mübarizə sistemində strateji çatışmazlıqları olan ölkəni yüksək riskli üçüncü ölkə kimi müəyyən edir.

Təşkilat, müştərilərin pul yuyulması və terrorizmlə mübarizəyə dair risklərini müəyyən edərkən, ölkələr və coğrafi bölgələr kimi risk faktorlarını da nəzərə almalıdır.

Yüksək riskli üçüncü ölkələrin qiymətləndirilməsi və təsnifatı üçün "Coğrafi Risk Faktorları" nəzərə alınaraq, eləcə də Avropa və beynəlxalq təşkilatların bir sıra siyahıları və bəyanatları əsasında, Təşkilat, üçüncü ölkənin yüksək riskli kimi təsnifatını və əlaqəli müştərilərin və əməliyyatların necə müalicə olunacağını müəyyən etmək üçün bir Ölkə Risk Təsnifat Metodologiyası (bundan sonra "Metodologiya") hazırlamışdır. Hazırlanmış Metodologiyaya əsasən, Təşkilatın yüksək riskli ölkələr siyahısına aşağıdakılar daxildir:

· Sanksiya/Embargo altındakı ölkələr,

· Vergi məqsədləri üçün qeyri-korporativ (ABŞ siyahısı),

· Pul yuyulması və terrorizmlə mübarizədə çatışmazlıqlara malik olan FATF ölkələri,

· Yüksək korrupsiya, şəffaflıq, rüşvət və s. altında olan ölkələr.

Yüksək Riskli ölkələrin siyahısını saxlamaq və yeniləmək, AML Uyğunluq Departamentinin məsuliyyətidir və bu siyahı yeniləndikdə İdarə Heyətinə və digər məsul işçilərə çatdırılmalıdır. Məsul işçilər, müştərilərə və onların ölkə kateqoriyasına təsir edən hər bir yüksək riskli kateqoriyaya dair Metodologiyaya müraciət etməlidirlər. Belə müştərilər və əməliyyatlar üçün, zəmanət mənbəyinin müəyyən edilməsi ilə bağlı əlavə diqqət tədbirlərinin tətbiqi xüsusilə vacibdir, mövcud Siyasət və Təşkilatın Risk Qiymətləndirmə Siyasətinə uyğun olaraq. 10.4.1 Əlavə olaraq:

· Yüksək riskli ölkələrə köçürmələri olan müştərilər avtomatik olaraq yüksək riskli olaraq təsnif edilməlidir. Ancaq bu qaydadan müəyyən bir marja tətbiq oluna bilər, riskə əsaslanan yanaşmaya əsasən, keyfiyyət kriteriyaları və əməliyyatın mahiyyəti nəzərə alınaraq. Məsələn, bu ölkələrə bir dəfəlik əməliyyat və ya nadir kiçik məbləğli ödənişlər edən aşağı riskli və normal riskli müştərilərin yenidən yüksək riskli müştəriyə çevrilmədən qəbul edilmələri mümkündür.

· Yuxarıda göstərilən ölkələrdən olan şəxslə olan əməliyyatlar, maliyyə məqsədinin müəyyənləşdirilməsi məqsədilə araşdırılmalıdır. Əgər bunun nəticəsində Təşkilat əməliyyatın qanuniliyi ilə bağlı özünü təmin edə bilmirsə, bu şübhə üçün əsas ola bilər və bu Siyasətin müvafiq müddəaları tətbiq edilməlidir.

10.5 SCREENING MƏLUMAT BAZASI

Screening bazası, fiziki və hüquqi şəxslərin, ölkələrin, təşkilatların, gəmilərin adlarını əhatə edir və bunlar arasında, inter alia:

· Sanksiyalara məruz qalmış şəxslər,

· Pul yuyulması və terrorizmlə mübarizə fəaliyyəti ilə şübhələnilən şəxslər,

· Siyasi Məsuliyyətli Şəxslər.

Bundan əlavə, bazada daxili və xarici şəxslərin tutduqları mövqelər, keçmişdəki mövqelər və onlara qarşı hər hansı bir vergi qaçaqlığı, hüquqi mübahisələr, PEP-lərlə və ya cinayətkarlarla əlaqələr barədə mümkün mənfi məlumatlar kimi ümumi məlumatlar verilir.

Screening bazası yoxlaması mütləq yerinə yetirilməlidir və hər hansı bir atılan nəticələr (yalan pozitivlər) qiymətləndirilməli, izah edilməli və müştəri dosyesinə daxil edilməlidir. Həqiqi uyğunlaşmalar halında, bunlar AML Departamentinə bildirilməlidir. Baza, hər gün aktiv müştərilərin adlarını yoxlamaq üçün istifadə olunmalıdır.

10.6 İNTERNET ARAŞDIRMA / MEDİA YOXLAMA

İnternet / media axtarışları yeni müraciətlər üzərində və ya identifikasiya qeydlərinin mütəmadi və ya ad-hoc nəzərdən keçirilməsi zamanı, bütün müştərilər və onların müvafiq şəxsləri üçün həyata keçirilməlidir.

İnternet axtarışı, mənfi media aşkar etmək, müştəri profilini hazırlamaq üçün mümkün qədər çox məlumat əldə etmək, müştərinin PEP olub olmadığını və ya PEP-in yaxın ailə üzvü və ya yaxın əlaqədarı olduğunu müəyyən etmək və müştəri tərəfindən təqdim edilən məlumatları yoxlamaq məqsədini daşıyır.

Axtarışın sübutunu hazırlayan zabit, müştəri dosyesinə "İnternet axtarışı aparılmışdır" qeydini əlavə etməli və imzalamalıdır. Axtarış nəticələri qiymətləndirilməli və surətləri müştəri dosyasında saxlanmalıdır. Müştəri və ya onun rəsmi şəxsləri ilə bağlı mənfi məqalələr və ya ictimai iddialar olduqda, aşkar edilən bütün ictimai məlumatlar açıq şəkildə müştəri dosyesində göstərilməli və Təşkilat tərəfindən atılacaq tədbirlər (məsələn, yüksək riskli təsnifatı, yaxın müşahidə, ləğv və s.) üçün qiymətləndirmə aparılmalıdır. Belə hallarda qiymətləndirmə AML Zabiti ilə müzakirə edilməlidir.

“İnternet axtarışı aparılmışdır” qeydini təsdiqləmək və asanlıqla əldə edilən mənfi məlumatları açıqlamamaq, bu Siyasətin müddəalarının birbaşa pozulmasıdır və Təşkilatın AML öhdəliklərini effektiv şəkildə yerinə yetirməməsinə səbəb ola bilər.

11. DAVAMLI İZLƏMƏ PROSESİ

11.1 Oyunçuların hesablarının və əməliyyatlarının mütəmadi izlənməsi, ML/TF riskinin effektiv idarə olunması üçün mühüm bir elementdir. Bu baxımdan, AML Oficeri Təşkilatın davamlı izləmə prosesini qorumaq və inkişaf etdirmək, həmçinin ən yüksək izləmə imkanlarını əldə etmək üçün müvafiq İT sistemlərindən istifadə etmək məsuliyyətini daşıyır. Eyni zamanda, prosesin sərfəli olmasını təmin etmək önəmlidir.

AML Oficeri, davamlı izləmə prosesi ilə bağlı Təşkilatın prosedurlarını ən azı illik olaraq gözdən keçirəcək.

İzləmə prosedurları və müştərilərin hesablarının izlənməsinin intensivliyi, müştərinin risk səviyyəsinə uyğun olaraq, ML/TF ilə əlaqəli ola biləcək əməliyyatların müəyyən edilməsini, müştərinin profilinə uyğun olmayan qeyri-adi və şübhəli əməliyyatların araşdırılması məqsədilə icra edilməlidir.

11.2 Hər hansı bir qeyri-adi və ya şübhəli əməliyyat halında, Müştəri Dəstək Departamentinin rəhbəri AML Oficeri ilə əlaqə saxlamağa məsuldur. AML Oficeri qeyri-adi və ya şübhəli əməliyyatların araşdırılması ilə bağlı nəticələri ayrı bir məktubda qeyd edir və müvafiq müştərinin dosyesində saxlayır. Eyni zamanda, hesablarına köçürülən fondların mənbəyi və mənşəyini müəyyən etmək məqsədilə müvafiq məlumatları toplayır.

· 1 ay ərzində 5000 EUR-dan yuxarı toplu depozitlər

· Depozitlərin birdən-birə artması

· Yüksək itki miqdarı

· Müxtəlif ödəniş sistemlərindən gələn depozitlər

· Depozit metodundan fərqli bir alternativ ödəniş sistemi vasitəsilə çıxarış üçün tələb

11.3 Qeyd edilməlidir ki, bu göstəricilər yalnız mümkün senarilərin nümunələridir və hər bir hal individual şəkildə, oyunçunun əməliyyat tarixi, fəaliyyəti, daha əvvəl əldə olunmuş sənədlər və risk kateqoriyası nəzərə alınaraq qiymətləndirilməlidir.

Təşkilat oyunçuların depozitlərini və çıxarışlarını izləmək üçün müvafiq nəzarət sistemlərini saxlayır, eyni zamanda oyunçuların əməliyyat fəaliyyətini hesabatın açılışından başlayaraq gözdən keçirmək üçün bütün tələb olunan texniki tələblərə malikdir. Verilər dövrlərə və ya əməliyyat növlərinə görə ayrıla bilər.

12. CDD-nin GÖZDƏN KEÇİRİLMƏSİ VƏ YENİLƏNMƏSİ

12.1 Müştəri tanıma qeydlərinin müntəzəm olaraq gözdən keçirilməsi tələb olunur ki, onların tamamilə aktual olduğuna əmin olunsun. Bu baxımdan aşağıda təsvir edilən prosedurlara riayət edilməlidir.

liyi hər müştərinin risk kateqoriyasına bağlıdır və aşağıdakı kimi olmalıdır:

● Aşağı riskli müştərilər: Hər 3 ildən bir az olmamaq şərti ilə

● Normal riskli müştərilər: Hər 1 ildən bir az olmamaq şərti ilə

● Yüksək riskli müştərilər: Hər 6 aydan bir az olmamaq şərti ilə Gözdən keçirmə proseduru zamanı müştəridən Təşkilatda saxlanan tanıma məlumatlarının hələ də dəqiq və etibarlı olduğunu təsdiqləməsi və ya baş verən dəyişiklikləri bildirməsi tələb olunmalıdır. Əgər hər hansı bir dəyişiklik baş veribsə, müştəridən müvafiq dəstək sənədlərini təqdim etməsi istənilməlidir.

12.3 Gözdən keçirmə prosesi zamanı bütün fiziki şəxslərin daimi yaşayış ünvanını təsdiq edən yeni sənədlərin əldə edilməsi vurğulanır. Məsul əməkdaş, məlumatların və qeydlərin yenilənməsi üçün tələbləri əks etdirən məktub göndərməli, xatırlatmaları və lazım olduğu halda xəbərdarlıq məktubunu təqdim etməli və gözdən keçirmə prosedurunun tamamlanmasına nəzarət etməlidir.

Gözdən keçirmə prosedurunun tamamlanması, iş münasibətinin qurulması zamanı olduğu kimi, AML Oficeri tərəfindən təsdiq edilməlidir. Yüksək riskli müştərilərlə iş münasibətinin davam etdirilməsi isə AML Departamenti tərəfindən, bəzi hallarda isə İdarə Heyəti tərəfindən təsdiq edilməlidir (məsələn, PEP-lər üçün).

13. İŞ MÜNASİBƏTLƏRİNİN DAYANDIRILMASI

13.1 Təşkilat, aşağıdakı hallarda müştəri ilə münasibətləri dayandırmalıdır:

● Müəyyən müştərinin statusunda, Müştəri Qəbul Siyasətinə uyğun olaraq, münasibətlərin qurulmasından sonra qadağan olunmuş müştəri növlərindən birinə çevrilməsi

● Transaksiyalarındakı və fəaliyyətlərindəki davranışının onu artıq yüksək riskli müştəri halına gətirməsi

● Təşkilat tərəfindən tələb olunan yenilənmiş məlumatları təqdim etməməsi və ya imtina etməsi ● Təşkilatı aldatmağa cəhd etməsi

● Təşkilatın əhəmiyyətli hesab etdiyi Müqavilə Şərtlərinin hər hansı birini pozması

● Serious predicate offence üçün məhkum edilməsi, bu barədə Məhkəmənin Qərarı və ya bir orqandan sorğu alındığı halda, və münasibətin saxlanması Təşkilatı yüksək AML və ya reputasiya riski ilə üzləşdirə bilər

13.2 Təşkilat, iş münasibətlərini dayandırmadan əvvəl müştəriyə aid sənədlərin KYC (Müştəri Tanıma) standartlarına uyğun olduğunu və qeydlərin aktual olduğunu təmin etməlidir. Bu baxımdan:

● Müştəri münasibətlərin dayandırılmasını tələb etdikdə və ya Təşkilat bir müştəri ilə iş münasibətini dayandırmaq istəyərkən, müştərinin məlumat və profil məlumatlarının aktual olduğuna əmin olmalıdır. Əgər məlumatlar aktuallaşdırılmayıbsa, Təşkilat müştərinin statusunu və qeydlərini güncəlləmək üçün lazım olan hər hansı tədbiri həyata keçirməlidir; bu, məsələdən asılı olaraq, müştərinin statusu və qeydlərinin güncəllənməsini təmin etməyə kömək etməlidir və Təşkilatın münasibətlərin dayandırılması üçün maneə yaradan hər hansı bir narahatlığın olmadığından əmin olmalıdır.

● Müştərinin sənədlərinin yenilənməsi və gözdən keçirilməsinin tamamlanmadığı hallarda, Təşkilat dərhal münasibətlərin dayandırılmasına keçməməlidir. Təşkilat tərəfindən tələb olunan gözdən keçirmə (illik və ya xüsusi) və qeydlərin yenilənməsi istənildiyi halda, müştəri bütün zəruri məlumatları təqdim etmədiyi zaman bu, şübhə yaranması üçün səbəb olmalıdır və bu, Qubernatora bildirilməsini tələb edib-etmədiyini nəzərə almalıdır. Belə hallara, hər bir vəziyyətin fərdi şərtlərinə əsasən yanaşılmalıdır. Məsələn, əgər Təşkilat müştərinin davranışına/attituduna əsaslanaraq tələb olunan sənədləri təqdim etməməsinin heç bir şübhə yaratmadığını müəyyən edə bilirsə və bu məsələ ilə bağlı məmnunluq əldə edirsə, Təşkilat münasibətləri dayandıra bilər. Belə bir əsaslandırmanın sübutu müştərinin dosyesində qeyd olunmalıdır.

14. ŞÜBHƏLİ TRANZAKSİYALARIN / FƏALİYYƏTLƏRİN TANINMASI VƏ BİLDİRİLMƏSİ

14.1 ŞÜBHƏLİ TRANZAKSİYALARI BİLDİRİLMƏSİ

Hər hansı bir transaksiyanın pul yuma (ML) və ya terrorizmin maliyyələşdirilməsi (TF) ilə bağlı olduğu ilə bağlı ciddi şübhələr yarandıqda, AML zabiti müvafiq siyasətə uyğun olaraq bu halı Qubernatora GoAML Portalı vasitəsilə bildirməlidir.

14.2 ŞÜBHƏLİ TRANZAKSİYALAR

14.2.1 Şübhəli tranzaksiyanın tərifi və ML/TF ilə əlaqədar olan tranzaksiya növləri olduqca genişdir. Şübhəli tranzaksiya adətən müvafiq hesabın normal İşgüzar Münasibətlərinin naxışları ilə uyğunsuzdur. Şirkət müştərilərin fəaliyyətləri haqqında kifayət qədər məlumat saxlamalı və bilməlidir ki, transaksiyanın və ya transaksiyalar seriyasının qeyri-adi və ya şübhəli olduğunu vaxtında tanıya bilsin.

ML/TF ilə əlaqədar şübhəli transaksiyaları/fəaliyyətləri göstərə biləcək nümunələr Siyasətin Əlavə 1-də verilmişdir. Müvafiq siyahı tam deyil, eyni zamanda istifadə edilə biləcək bütün tranzaksiya növlərini əhatə etmir. Bununla belə, bu siyahı Şirkət və onun əməkdaşları (xüsusilə AML zabiti və Müştəri Dəstəyi Şöbəsi) üçün ML/TF üçün istifadə edilən əsas üsulları tanımaqda rəhbərlik edə bilər. Şirkətin yuxarıda qeyd olunan siyahıda olan belə tranzaksiyaları aşkar etməsi əlavə araşdırma tələb edir və maliyyələrin mənbəyi və kökləri, eləcə də müəyyən fəaliyyətin ətrafında olan şərait barədə əlavə məlumat və ya izahatlar tələb etmək üçün etibarlı səbəbdir.

14.2.2 Şübhəli transaksiyaları müəyyən etmək məqsədilə AML zabiti aşağıdakı fəaliyyətləri həyata keçirməlidir:

● Oyunçuların transaksiyalarındakı dəyişiklikləri davamlı olaraq izləmək

● Oyunçunun Siyasətin Əlavə 1-də qeyd olunan hər hansı praktika ilə məşğul olub-olmamasını davamlı olaraq izləmək

Bundan əlavə, AML zabiti aşağıdakı fəaliyyətləri də həyata keçirməlidir:

● Təşkilatın əməkdaşlarından şübhəli transaksiyalar haqqında məlumat qəbul etmək və araşdırmaq, bu da ML/TF ilə bağlı ciddi şübhələr yaradır. Bu məlumatlar Daxili Şübhə Hesabatında bildirilir. Bu hesabatlar AML zabiti tərəfindən arxiv edilir

● Əgər qiymətləndirmənin nəticəsi olaraq AML zabiti bu məlumatları Qubernatora açıqlamağı qərara alarsa, həmin məlumat Qubernatora təqdim edilir

● Əgər yuxarıda təsvir olunan qiymətləndirmənin nəticəsi olaraq AML zabiti müvafiq məlumatları Qubernatora açıqlamamaq qərarına gəlsə, o, Daxili Qiymətləndirmə Hesabatında qərarının səbəblərini tam şəkildə izah edir

14.3 AML ZABİTLƏRİNİN HESABATI

14.3.1 AML zabitinin bütün hesabatları birbaşa Qubernatora göndəriləcək. Siyasətə uyğun olaraq şübhəli hesabat təqdim edildikdən sonra, Təşkilat risklərin qarşısını alma məqsədilə müvafiq Müştəri ilə münasibətini dayandırmağı istəyə bilər. Belə bir halda, Təşkilat müvafiq Müştəriyə şübhəli hesabatın Qubernatora təqdim olunduğunu bildirməmək üçün xüsusi ehtiyat göstərir. Buna görə də, aparılan istintaqlara hər hansı maneənin yaranmaması məqsədilə Qubernator ilə sıx əlaqə saxlanılır.

14.3.2 Şübhəli hesabat təqdim edildikdən sonra, Təşkilat Qubernator tərəfindən verilən hər hansı təlimatlara riayət edir, xüsusilə də müəyyən bir transaksiyanın davam etdirilməsi və ya dayandırılması, yaxud müvafiq hesabın aktiv saxlanılması ilə bağlı.

Qubernator Təşkilata müvafiq Müştərinin transaksiyasını həyata keçirməkdən imtina etməyi və ya onun icrasını gecikdirməyi göstərə bilər, bu da Təşkilatın və onun əməkdaşlarının hər hansı müqavilə və ya digər öhdəliklərinin pozulması hesab olunmayacaq.

14.3.3 Həmçinin, cari siyasətə uyğun olaraq şübhəli hesabat təqdim edildikdən sonra müvafiq Müştərinin hesabları və əlaqəli digər hesablar AML zabitinin yaxından monitorinqinə tabe edilir. 14.4 MƏLUMATIN TƏQDİMİ

Təşkilat təmin etməlidir ki, Qubernator tərəfindən şübhəli tranzaksiya araşdırması zamanı AML zabiti aşağıdakı məlumatları dərhal təqdim edə bilsin:

● Hesab sahiblərinin kimliyi

● Hesabdan axan vəsaitlərin həcmi və ya transaksiyaların səviyyəsi

● Eynilə davranış nümayiş etdirən aşkar olunmuş hesablar

● Müəyyən transaksiyalarla bağlı:

○ Vəsaitlərin mənbəyi

○ Transaksiyada iştirak edən valyutanın növü və məbləği

○ Vəsaitlərin yerləşdirildiyi və ya çıxarıldığı forma

○ Transaksiyanın icrasını əmr edən şəxsin kimliyi

○ Vəsaitlərin təyinatı

○ Verilmiş təlimatların və səlahiyyətlərin forması

○ Transaksiyada iştirak edən hesabın növü və identifikasiya nömrəsi

15. MƏLUMAT SAXLANILMASI PROSESLƏRİ

15.1 MƏLUMAT SAXLANILMASININ MƏQSƏDİ

Təşkilat sənədləri və məlumatları, pul yuma və terrorizmin maliyyələşdirilməsi ehtimalı ilə bağlı istintaq və ya təhlil məqsədi ilə saxlamalıdır. Bu sənədlər Kompüter Oyunları Lisenziyalaşdırma Şurası Anjouan və ya Qubernator, yaxud digər müvafiq səlahiyyətli orqanlar tərəfindən tələb oluna bilər. Təşkilatın saxladığı sənədlər analitiklər, istintaqçılar, hüquq-mühafizə orqanları və prokurorluq üçün son dərəcə vacibdir, çünki onlar audit izi və pul axınlarının sübutu ola bilər. Buna görə də, müvafiq şəxslər bu sahədə tətbiq olunan hüquqi öhdəliklərə riayət etməlidirlər.

Əgər Təşkilat sənədlərin/verilənlərin saxlanma siyasətini müəyyən edərsə, AML zabiti həmin siyasətin Qanun və Direktiv tələblərini nəzərə almasını təmin edəcək.

AML zabiti yuxarıda qeyd olunanlara Təşkilatın riayət etməsini ən azı illik olaraq nəzərdən keçirəcək.

15.2 SAXLANILMASI VACİB OLAN SƏNƏDLƏR

Təşkilatın Müştəri Dəstəyi Şöbəsi bütün İşgüzar Münasibətlər çərçivəsində müştəri ilə bağlı aparılmış yoxlama prosesinə aid sənədləri saxlamalıdır:

● CDD zamanı əldə edilmiş müştəriyə aid şəxsiyyəti təsdiq edən sənədlər, əgər tətbiq olunursa

● İşgüzar Münasibət qurulması zamanı və sonrasında əldə edilmiş monitorinq hesabatları

Təşkilat həmçinin aşağıda göstərilən, Qanuna və Direktivə uyğunluq sübutu və statistik məqsədlər üçün tələb olunan sənədləri saxlamalıdır:

● AML zabitinə göndərilmiş daxili şübhəli hesabatlar

● Qubernatora müvafiq şəxslər tərəfindən göndərilmiş hesabatlar

● Daxili hesabatın Qubernatora göndərilməməsinin səbəbləri ilə bağlı qeyd

● AML zabitinə təlimlər haqqında sənədlər, o cümlədən: təlimin keçirildiyi tarix; təlimin məzmunu; təlimi alan işçilərin adları; işçilərin yerinə yetirdiyi qiymətləndirmənin nəticələri; hər hansı məlumat vərəqi və ya slaydın nüsxəsi;

● Digər vacib sənədlər, o cümlədən AML zabitinin Qanuna uyğunluq məqsədləri ilə bağlı yuxarı rəhbərliyə və Direktorlar Şurasına təqdim etdiyi hesabatlar.

15.3 SAXLANILMA MÜDDƏTİ

Təşkilat sənədləri ən azı beş (5) il müddətində saxlamalıdır. Bu müddətin başlanğıc tarixi saxlanılacaq sənədlərin növündən asılıdır. CDD və ya EDD sənədləri ilə bağlı olaraq, beş (5) illik müddət İşgüzar Münasibətlərin başa çatdığı tarixdən hesablanır. Yuxarıda qeyd olunan və davam edən istintaqla əlaqəli ola biləcək sənədlər Qubernator təsdiq edənə qədər saxlanılmalıdır ki, istintaq tamamlanıb və iş bağlanıb.

15.4 SƏNƏDLƏRİN FORMASI

Təşkilat aşağıdakı formalardan hər hansı birində sənədləri saxlayır: fiziki sənəd, skan edilmiş forma, kompüterləşdirilmiş və ya elektron forma.

Müvafiq şəxslər sənədlərin saxlanılmasında standart yanaşma tətbiq etməli və bu yanaşmanın 15.4-cü bənddə qeyd olunan məqsədlər üçün sənədlərin sürətli əldə edilməsinə imkan verdiyini təmin etməlidir.

15.5 RETRIEVAL OF RECORDS

Müvafiq şəxslər effektiv sənəd saxlama prosedurlarını tətbiq etməlidirlər ki, müvafiq səlahiyyətli orqanlar tərəfindən Qanuna və Direktivə uyğun olaraq tələb olunan məlumatları vaxtında təqdim edə bilsinlər. Bu məqsədlə, Təşkilat öz biznesinin ölçüsünə və xarakterinə uyğun sistemlər qurmalı və Kompüter Oyunları Lisenziyalaşdırma Şurası, Qubernator və ya digər səlahiyyətli orqanların sorğularına vaxtında, effektiv və hərtərəfli cavab verə bilməlidir. Bu məlumatların təmin edilməsi prosedurların bir hissəsi olaraq aktivlərin, o cümlədən terrorçuların aktivlərinin dondurulması və ya müsadirə edilməsi kimi tədbirlərə aparan kontekstdə xüsusi əhəmiyyət kəsb edir. Kompüter Oyunları Lisenziyalaşdırma Şurası və ya Qubernator tərəfindən məlumat tələb edildikdə, Təşkilat bu sorğulara tələb edilən vaxtdan gec olmayaraq beş (5) iş günü ərzində cavab verə bilməlidir, əgər müvafiq şəxs tələb olunan məlumatın müəyyən edilmiş müddətdə təqdim edilməsinin mümkün olmadığını əsaslandıra bilsə.

15.6 SƏNƏDLƏRİN SERTİFİKASİYASI VƏ DİLİ

Əldə edilmiş sənədlər/verilənlər orijinal formada və ya surət formada olmalıdır. Əgər sənədlər ingilis dilindən başqa dildədirsə, tərcümə əlavə edilməlidir.

Hər dəfə Təşkilat yeni Müştərinin qəbuluna davam edərkən, Müştəri Dəstəyi Şöbəsi yuxarıda qeyd olunan müddəalara uyğunluğu təmin etməkdən məsul olacaq.

16. İŞÇİLƏRİN ÖHDƏLİKLƏRİ, PUL YUMANIN VƏ TERRORİZMİN MALİYYƏLƏŞDİRİLMƏSİNİN QARŞISININ ALINMASI ÜZRƏ TƏHSİL VƏ TƏLİMLƏRİ 16.1 Təşkilatın işçiləri pul yuma və ya terrorizmin maliyyələşdirilməsi ilə bağlı məlumatları və ya şübhələri bildirmədikləri təqdirdə şəxsi məsuliyyət daşıya bilərlər.

İşçilər dərhal əməkdaşlıq edir və pul yuma və ya terrorizmin maliyyələşdirilməsi ilə əlaqəli olduğuna dair kiçik şübhə doğuran əməliyyatlarla bağlı diqqətlərinə gələn hər şeyi dərhal bildirirlər.

İşçilər, pul yuma ilə bağlı şübhələr olduqda və ya davam edən istintaq olduqda, müştəriləri xəbərdar etməmək öhdəliklərinin fərqindədirlər. 16.2 Təşkilat işçiləri və AML zabiti üçün daxili və xarici təlimlər təşkil edəcək. AML zabiti lazım olduqda işçilərə əlavə təlimlər keçəcək. Təlimlərin əsas məqsədi müvafiq işçilərin aşağıdakılardan xəbərdar olmasını təmin etməkdir:

● 2005-ci il Anjouan Pul Yuma Qarşısının Alınması Aktı 008

● Avropa İttifaqının qanunları və direktivləri

● Təşkilatın Pul Yuma Qarşısının Alınması Siyasəti və müvafiq prosedurlar

● Şübhəli əməliyyatların bildirilməsi ilə bağlı Təşkilatın qanuni öhdəlikləri

● İşçilərin özlərinin ML/TF ilə nəticələnəcək hərəkətlərdən çəkinmək üçün şəxsi öhdəliyi

● Müştərilərin lazımi araşdırması və ML/TF-nin qarşısının alınması məqsədilə şəxsiyyətin müəyyən edilməsi tədbirlərinin əhəmiyyəti.

Təlim proqramı yeni işçilər və mövcud işçilər üçün fərqli struktura malik olacaq. İşçilərin vəzifə və məsuliyyətlərini xatırlamaları və hər hansı yeni inkişaflar barədə məlumatlandırılmaları üçün müntəzəm fasilələrlə davamlı təlimlər keçiriləcək.

Təşkilat təlimlərə qatılan işçilərin adları, təlimlərin tarixi və təlimlərə aid sənədləşdirilmiş qeydləri saxlayacaq.

17. SİYASƏTİN YOXLANILMASI VƏ YENİLƏNMƏSİ

Pul yuma və terrorizmin maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınmasına yönəlmiş daxili nəzarət tədbirlərinin adekvatlığı mütəmadi olaraq nəzərdən keçirilməlidir ki, tətbiq olunan tədbirlərin müasir olmasını və Təşkilat üçün yaranan risklərə mütənasib olmasını təmin etsin. AML Siyasəti ən azı illik olaraq, eləcə də tətbiq olunan qaydalarda hər hansı bir dəyişiklik olduqda və/və ya yeni xidmətlərin göstərilməsi nəzərdə tutulduqda yenidən nəzərdən keçirilməlidir.

Əlavə 1

PUL YUYULMASI VƏ TERRORİZMİN MALİYYƏLƏŞDİRİLMƏSİ İLƏ BAĞLI ŞÜBHƏLİ ƏMƏLİYYATLAR/FƏALİYYƏTLƏRİN NÜMUNƏLƏRİ

● Müştəri tərəfindən tələb olunan əməliyyatlar və ya əməliyyatların həcmi onun adi praktikasına və fəaliyyətinə uyğun gəlmir.

● Böyük həcmdə əməliyyatlar.

● İşgüzar münasibət yalnız bir əməliyyatı əhatə edir və ya qısa müddətlidir.

● Təbiəti, həcmi və ya tezliyi qeyri-adi görünən hər hansı əməliyyat.

● Üçüncü şəxsə ödəniş təlimatları.

● Pul vəsaitlərinin FATF-ın Pul Yuma və Terrorizmin Maliyyələşdirilməsi ilə bağlı tövsiyələrini tətbiq etməyən və ya qeyri-kafi tətbiq edən ölkələrə və ya coğrafi ərazilərə köçürülməsi.

● Müştəri işgüzar münasibət qurarkən tam məlumat verməyə istəksizdir.

● Müştəri qeyri-adi və ya şübhəli şəxsiyyət sənədləri təqdim edir və onlar asanlıqla yoxlanıla bilmir.

● Müştərinin ev/mobil telefonunun əlaqəsi kəsilib.

● Müştərinin şəxsiyyətinin müəyyən edilməsi və yoxlanılması prosesində izah olunmayan uyğunsuzluqlar yaranır (məsələn, əvvəlki və ya hazırkı yaşayış yeri, pasportun verildiyi ölkə, adın, ünvanın və doğum tarixinin təsdiq edilməsi üçün təqdim edilmiş sənədlər və s.).

● Vəsaitləri bir ödəniş sistemi vasitəsilə yatırmağa cəhd edir, lakin vəsaitin çıxarılmasını başqa bir sistem vasitəsilə təşkil edir.

● PSP-lərdən kredit/debet kartının itirilməsi/oğurlanması/dondurulması barədə xəbərdarlıqların alınması.

Əlavə 2

Qadağan olunmuş ölkələrin siyahısı:

Kuba, İran, Şimali Koreya, Suriya, Ukrayna (Krım, Donetsk, Luqansk), Rusiya Federasiyası, Birma, Fil Dişi Sahili, Konqo, Eritreya, İraq, Livan, Liberiya, Liviya, Somali, Əfqanıstan, Birma (Myanma), Mərkəzi Afrika Respublikası, Konqo, Efiopiya, Sudan, Venesuela, Yəmən, Zimbabve, Avstraliya, Avstriya, Belçika, Beliz, Bolqarıstan, Kolumbiya, Komor adaları, Xorvatiya, Kurasao, Danimarka, Estoniya, Finlandiya, Fransa, Gürcüstan, Almaniya, İtaliya, Niderland, Panama, Portuqaliya, Rumıniya, İspaniya, Şri Lanka, Birləşmiş Krallıq, Birləşmiş Ştatlar, Aruba, Bonaire, Saba, Statia, St. Martin.